【大紀元2026年08月19日訊】（大紀元記者徐曼沅洛杉磯報導）隨著金融服務與投資工具日益多元，詐騙及非法金融業務也層出不窮。加州金融保護與創新局（DFPI）銀行業務代表駱淑儀（Sukyee Lok）提醒民眾，在使用貸款、投資、房屋託管或其它金融服務前，務必先確認業者是否擁有政府核發的合法執照或註冊資格，這是保障個人財產安全的重要第一步。
駱淑儀上週五（14日）在大洛杉磯台美商會（TACCLA）舉辦的「金融安全與防詐講座」中，介紹加州對各類金融業者的監管制度，並提醒民眾進行任何財務交易前，應保持警覺，透過官方渠道查證業者身分，以免遭遇非法金融業務或詐騙。
駱淑儀表示，證券經紀交易商（Broker-Dealers）及投資顧問（Investment Advisors）若在加州營業，須依法向美國證券交易委員會（SEC）或相關州監管機構完成註冊。銀行則受到聯邦及州政府監管；從事消費性放款的業者，也必須依規定取得相關執照。
發薪日貸款 恐致債務循環
駱淑儀特別說明發薪日貸款（Payday Loan）的風險。這類貸款通常金額較小、期限較短，借款人可憑身分證明、收入資料及銀行帳戶等，在短時間內取得資金，但往往必須在下一個發薪日償還本金及費用。
以加州為例，發薪日貸款最高金額為300美元，業者可收取最高15%的費用，即45美元，借款人實際取得255美元。若將45美元費用換算成年化成本，年化利率（APR）可能超過400%，因此短期內看似容易取得的資金，實際成本相當高。部分消費者因無法在期限內一次還清貸款，可能再度借款或產生其它費用，陷入「債務陷阱」（Debt Trap）。
DFPI資料顯示，2022年約七成發薪日貸款涉及此前已有借款記錄的消費者，顯示重複借貸相當普遍。
慎防掠奪性放款
所謂掠奪性貸款（Predatory Lending），通常是指業者透過不透明條款、過高利率、隱藏費用或誤導性銷售方式，使借款人承擔難以負擔的債務。
加州為保護消費者，針對部分消費貸款設有利率及費用規範。駱淑儀表示，民眾尤其要注意貸款合約中的額外費用、保險及其它附加產品，不能只看業者宣稱的「低利率」或「快速核貸」。
此外，部分未在加州合法註冊的網絡貸款業者，可能以高達百分之數百的APR向消費者放款。若業者要求提供銀行帳戶密碼、社會安全號碼等敏感資料，或在未經授權情況下直接從帳戶扣款，民眾應立即提高警覺。
房屋交易及金融科技
駱淑儀也提醒，民眾買房或辦理房屋再融資（Refinance）時，若透過託管公司（Escrow Company）處理資金及產權文件，也應確認相關業者及人員是否受到政府監管，避免交易款項遭詐騙。面對快速發展的金融科技（Fintech），DFPI也持續關注新興金融服務模式，並依業務性質判斷是否需要納入監管及取得相關執照。
駱淑儀強調，DFPI的核心任務是維護公平交易、促進信息透明，並保護消費者與企業權益。她呼籲民眾切勿因急需資金或追求高報酬而忽略基本查證，才能降低遭遇金融詐騙及非法放款的風險。◇
責任編輯：方平
