【大纪元2026年08月19日讯】（大纪元记者徐曼沅洛杉矶报导）随着金融服务与投资工具日益多元，诈骗及非法金融业务也层出不穷。加州金融保护与创新局（DFPI）银行业务代表骆淑仪（Sukyee Lok）提醒民众，在使用贷款、投资、房屋托管或其它金融服务前，务必先确认业者是否拥有政府核发的合法执照或注册资格，这是保障个人财产安全的重要第一步。
骆淑仪上周五（14日）在大洛杉矶台美商会（TACCLA）举办的“金融安全与防诈讲座”中，介绍加州对各类金融业者的监管制度，并提醒民众进行任何财务交易前，应保持警觉，透过官方渠道查证业者身份，以免遭遇非法金融业务或诈骗。
骆淑仪表示，证券经纪交易商（Broker-Dealers）及投资顾问（Investment Advisors）若在加州营业，须依法向美国证券交易委员会（SEC）或相关州监管机构完成注册。银行则受到联邦及州政府监管；从事消费性放款的业者，也必须依规定取得相关执照。
发薪日贷款 恐致债务循环
骆淑仪特别说明发薪日贷款（Payday Loan）的风险。这类贷款通常金额较小、期限较短，借款人可凭身份证明、收入资料及银行账户等，在短时间内取得资金，但往往必须在下一个发薪日偿还本金及费用。
以加州为例，发薪日贷款最高金额为300美元，业者可收取最高15%的费用，即45美元，借款人实际取得255美元。若将45美元费用换算成年化成本，年化利率（APR）可能超过400%，因此短期内看似容易取得的资金，实际成本相当高。部分消费者因无法在期限内一次还清贷款，可能再度借款或产生其它费用，陷入“债务陷阱”（Debt Trap）。
DFPI资料显示，2022年约七成发薪日贷款涉及此前已有借款记录的消费者，显示重复借贷相当普遍。
慎防掠夺性放款
所谓掠夺性贷款（Predatory Lending），通常是指业者透过不透明条款、过高利率、隐藏费用或误导性销售方式，使借款人承担难以负担的债务。
加州为保护消费者，针对部分消费贷款设有利率及费用规范。骆淑仪表示，民众尤其要注意贷款合约中的额外费用、保险及其它附加产品，不能只看业者宣称的“低利率”或“快速核贷”。
此外，部分未在加州合法注册的网络贷款业者，可能以高达百分之数百的APR向消费者放款。若业者要求提供银行账户密码、社会安全号码等敏感资料，或在未经授权情况下直接从账户扣款，民众应立即提高警觉。
房屋交易及金融科技
骆淑仪也提醒，民众买房或办理房屋再融资（Refinance）时，若透过托管公司（Escrow Company）处理资金及产权文件，也应确认相关业者及人员是否受到政府监管，避免交易款项遭诈骗。面对快速发展的金融科技（Fintech），DFPI也持续关注新兴金融服务模式，并依业务性质判断是否需要纳入监管及取得相关执照。
骆淑仪强调，DFPI的核心任务是维护公平交易、促进信息透明，并保护消费者与企业权益。她呼吁民众切勿因急需资金或追求高报酬而忽略基本查证，才能降低遭遇金融诈骗及非法放款的风险。◇
责任编辑：方平
