【大紀元8月11日訊】(美國之音記者若思報導) 聯合國大會把2005年定為國際微型信貸年。為什麼需要大力提倡微型信貸？它對經濟 發展能起什麼作用？
*為窮人創業提供機會*
微型貸款又稱小額貸款，指的是向低收入的個人或員工不超過十人的微型企業提供 數額很小的貸款，以協助這些個人和企業拓展業務。馬裡蘭大學的機構改革和非正 式經濟中心長期從事與微型貸款有關的研究工作。這個經濟中心的市場機構研究室 主任巴斯特雷爾在接受記者採訪時指出，微型貸款是為無法通過傳統渠道得到貸款 的窮人提供創業資金。
巴斯特雷爾說：“發放微型貸款是為窮人提供信貸，這樣他們就能用這些資金來開 辦成功的生意。”
*微型信貸推動窮國經濟發展*
馬裡蘭大學的機構改革和非正式經濟中心的項目分析員德魯謝爾女士說，微型貸款 為發展中國家的貧困人口提供了資金來源，從而推動了這些國家的經濟發展。
德魯謝爾說：“在發展中國家，窮人往往無法從傳統的資金渠道取得資金，無論是 銀行貸款還是儲蓄。因此，微型貸款就在窮人得不到資金的地方發展起來，為他們 提供各種形式的貸款和還款服務，他們可以以非傳統的方式獲得資金，像集體貸款、 降低抵押要求的貸款等。這樣，他們可以得到更多的資金，開展自己的生意，更好 地為國民經濟成長做貢獻。”
業界人士指出，微型企業在很多發展中國家的國民經濟中扮演十分重要的角色，因 此為微型企業提供貸款可以大大改善這些國家的經濟面貌。根據美國國際開發署提 供的統計數字，員工不超過五名的公司使用的勞動力在拉丁美洲佔非農業勞動力的 一半，在非洲佔非農業勞動力的三分之二。在泰國，微型企業和小企業的數目佔制 造業和貿易服務業公司的百分之九十七；貿易服務業創造的就業機會有百分之七十 一來自微型企業。在印度尼西亞，員工不超過五人的企業使用的勞動力接近製造業 全部勞動力的一半，小企業另佔百分之十八。在烏克蘭，佔全國企業總數百分之八 十七的企業是個人經營的。在菲律賓，一半以上參加經濟活動的人口受雇於微型企 業和小型企業。
*微型企業不可小覷*
與此同時，在許多發展中國家，微型企業所創造的價值在國內生產總值中佔有相當 大的比例。根據國際勞工組織的統計，在印度，至少有百分之九十的工人靠非正式 部門的工作為生。這些工人創造了百分之六十的國內生產總值和百分之七十的國內 收入。此外，秘魯大約百分之四十九的國內生產總值、尼日利亞和埃及百分之七十 的國內生產總值都來自以微型企業為主的非正式經濟部門。
微型企業還為一些國家的主要經濟部門作出重大貢獻。比如，南非的建築業創造了 三分之一的國內生產總值。而在南非的九萬個建築公司中，就有八萬七千個是微型 企業和小企業。在孟加拉國，營業額高達三點五億美元的蝦出口行業中，百分之九 十以上的企業是微型企業。
*微型貸款效果顯著*
三十多年來，許多國家的政府機構和非政府組織為微型企業提供了數量不小的微型 貸款。這些微型貸款對協助發展中國家的人口脫貧產生了顯著的效果。由二十九個 政府和民間開發機構組成的扶貧咨詢集團所作的一項研究顯示，薩爾瓦多的微型信 貸機構FINA的成員每星期的收入平均上升了百分之一百四十五。印度的微型信貸組 織SHARE有半數成員的收入突破了貧困線。孟加拉國鄉村銀行的客戶家中的女孩子幾 乎全部上了學，而非客戶家庭中僅有百分之六十的女孩子上了學。
*成功經驗可供借鑑*
美國國際開發署長期以來積極扶植發展中國家的小企業。國際開發署微型企業發展 處處長麥基女士在接受採訪時指出，微型貸款不僅為缺乏資金來源的廣大微型企業 和個人提供了機會，微型信貸機構發明的一些新穎的放款方式也可以擴大到中小企 業。比如，一種貸款升級的方法把貸款分成不同階段，處於低級階段的客戶有很大 的動力來還款。因為在償還原有的貸款之後，他們可以得到數額更大的貸款。這種 方法也使發放貸款的機構得以縮小自己的金融風險。
麥基女士還指出，從長遠來看，微型貸款還能使整個社會在人道方面受益。她說： “如果貧困的家庭可以得到金融服務，獲得發展的不僅是他們的企業和就業機會， 而且可以使他們在需要的時候得到藥品，為兒童的教育投資、支付學費、積累財富， 在自然災害來臨的時候不至於一貧如洗。”
美國國際開發署微型企業發展處處長麥基女士說，從長遠來看，微型貸款能使貧困 家庭更好地應付風險，提高他們的生產效率。
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