次贷危机后絮: 银行高管被起诉(2)

上期的刘律师信箱报告了最近INDYMAC的首席执行长及其他倒闭的大型银行的高管被联邦政府起诉的事件。无独有偶，七月中旬，联邦存款保险公司将亚特兰大本地的一家倒闭的银行的高管告上了法院。该银行叫Heaven Trust Bank，天堂信托银行。

　　天堂信托银行是一个本地的以印度裔美国人为主要发起人的小型社区银行。它成立于1999年，在2008年12月12日被联邦存款保险公司下令关闭。它只有短短不到十年的经营生涯,从2千9百万美元（$29million）起家，发展到五亿七千五百万美元（$575 million）资产的公司，却给联邦存款保险公司造成了2亿四千八百万（$248million）美元的损失。关门近三年后，联邦存款保险公司经调查认为银行的高管及董事会成员均有失职行为导致政府蒙受损失。7月中旬终于在联邦法庭将银行原来的首行执行官（CEO），财务总监（CFO），贷款委员会成员（loan committee）及其他非银行高管的12名董事会成员（Director）放在了被告席的位置，追讨因他们不遵守银行规范给高风险贷款借钱，以及给相关联者借钱和放股息, 而由此直接给联邦存款保险公司导致的四千万美元（$40million）的损失。

　　在长达三十五页的诉状中，联邦存款保险公司列数了被告们的总总玩忽职守的行为。在银行的超速发展过程中，它没有遵守应有的银行有关借款人的资产、经营、利润、现金流、风险承担力等借贷规范，所贷出的商业贷款多数是高风险的地产开发商业贷款。2006年，联邦存款保险公司在对银行的年检后已对银行发出警告，通知它所贷出的款没有遵守应有的贷款与房地产的市场价的比例（LTV Ratio）要求，指出银行应立即采取措施，更正其错误行为。银行高管及董事们却置之不理，继续为高风险贷款提供融资。2008年2月的年检结果使联邦存款保险公司对银行发出了严重警告以及对银行没有采取更正行为的不满通知书。银行高管及董事们不仅没有采取任何行动改正过去的借贷行为，而且从2008年1月至它倒闭前（2008年12月），银行又贷出了1亿七千五百万（$175million）的贷款，其中有给银行大股东Patel兄弟的亲属贷款以及给这两个大股东的孩子们提供的贷款信用（line of credit），总共有近7百万（$7million）的给Patel家族的贷款，违反了银行有关内部交易借贷的额度的限制。诉状中提出，银行高管及董事们在处理银行业务时，要行使一个正常的合理的人在同等情况下应有的小心谨慎的态度来处理银行的业务（same degree of care, skill and diligence that ordinarily prudent person in like position would exercise ），不应该视而不见，听而不闻，任由大股东一意孤行，其他董事们因为没有阻止大股东的行为，也变成了同犯，而要受法律制裁。法院的诉状让大家又一次领悟到美国公司法的精神，不是因为成立公司，作为公司的管理人员就可以随意行事，也不是因为是公司的大股东就可以独揽大权，胡作非为。法院最后看的是一个正常的合理的人在同等情况下将如何处事，也就是所谓的凭良心办事。这次的经济危机也许就是对过去经济泡沫中出现的许多不凭良心办事的一次自然惩罚。

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