贻达贷款专栏

第八章 房贷利率及交易成交费

陈贻达

如果觉得房贷利率的报价可以接受,记得要马上锁定利率,因为利率随时都可能变,可能好几天变一次,也可能一天内就变好几次。如果不锁定的话,下次利率可能就不一样了。

  锁定利率

  每家银行锁定利率的方式不同,有的通过电话即可,有的则一定要签署文件。不论是什么方式,一定要保留一份书面证明。锁定期通常介于15天到90天,锁定期越长,利率越高。超过锁定期后,有些银行允许延期。每家允取延期的规定也不一样,有的可以免费延长一次,有的则要按延期的长短,支付一笔不同款数的延期费。

  利率锁定后,利率下降了怎么办?有些银行会坚持让申请人维持锁定的利率,有些可以调降一次,有些则可能收取一笔费用后,让申请人调降,只是,调降的幅度可能有限制。

  请银行锁定利率和请房贷经纪锁定利率有什么差别呢?跟银行交易的话,表示只跟一间银行交易,利率锁定后,如果下降了,就算不满意银行对于利率调降的规定,还是只能接受原来锁定的利率。您也可以换一家申请,不过您不一定有时间重新申请。房贷经纪代理各家方案,可以一次申请好几家,申请人能在其中挑选最满意的方案。

  影响房贷利率的因素

  通货膨胀、失业率、油价、美元价格及债券市场都是影响房贷利率的因素,短期和长期利率会因为这些因素调整。通货膨胀会使短期利率调整,使长期利率上升,因为银行要维护其长期利益。为了刺激经济,失业率会使短期利率调整,失业率高时,短期利率会调降。油价高的话,民众的负担会增加,没有太多的闲钱买房,所以为了刺激房市,利率会调降。美元上升,外资减少投资,债券下跌,为了吸引投资,市场则会提高利率。

  第二房贷市场是影响美国房贷利率重要的因素,银行整合所有贷款案后,然后在第二市场卖给Fannie Mae或华尔街的机构,而这些机构又会重新整理这些贷款转卖给投资人。所以一个贷款案件的债权人最后通常不只一人。

  交易成交费

  递送贷款申请书后,银行会给申请人一份费用估算清单,列出完成贷款交易所有的费用明细。这份估价单和最终收取的费用可能稍有不同,每一家银行收取的交易成交费内容大同小异,费用应该介于贷款金额的3-6%。

  为了吸引申请人,许多方案都推出免交易成交费的优惠。各位要小心这类优惠,因为银行可能藉由提高利率,或提高某项服务费用来摊平成本。

  手续费、房贷经纪费及折扣点数都是交易成交费。手续费是付给银行处理申请案的费用;房贷经纪费是支付给房贷经纪的服务费,银行有时会负担这笔费用;折扣点数是一笔费用,支付给银行换取比较低的利率。

  房屋保险

  房屋保险是交易成交费中的一项,银行希望申请人都可以保全额保险,也就是说,意外发生时,房子重建的费用会有保险公司承担,对保险公司来说,他们只想以保房屋保险时的价值计算重建费,可是,对我们来说,我们当然希望是以意外发生时重建的价格计算,所以,一定要注意条款说明的计算方式。

  完成买屋交易,除了要付房价之外,办理房贷也要支付一些手续费。请你记得拿到估算清单后,一定要仔细检视,每家银行的收费都差不多,但过高或过低都不对。

  贻达贷款

    5008 Buford Hwy #C

    Chamblee, GA 30341

    陈贻达(678)860-8788。◇

相关新闻
阿拉巴马禁止州资助公立学校和大学的DEI
阿拉巴马州长签署法案禁止收集选票
田纳西法案保护音乐家免受AI侵害
乔治亚州议员要求取消威利斯律师资格
纪元商城
这种肥皂不会耗损 永远陪伴你
每日更新:春天里的素色清道夫 不知疲倦
这种杯子为何如此火爆 加州女子偷65个被捕
这些亚马逊好物 让你生活品质大提升
如果您有新闻线索或资料给大纪元,请进入安全投稿爆料平台
评论