当核贷员批准贷款申请后，信贷员会与申请人约定签约时间，基本上没有规定要在哪里签名，可能在银行，也可能到借款人家，有些州则规定一定要在律师事务所签名。公证人或律师都不知道签约内容，他们只是见证签约仪式，让过程具有法律效应。一般都是签两份，一份给申请人保留，一份给银行。
一份合约包含很多文件，申请人必须特别注意其中的三份文件，分别为HUD-1和过户声明书、指导手册及诚信估价单。
HUD-1和过户声明书
HUD-1表格由银行提供，没有固定的格式，而过户声明书由产权公司提供，签约文件中不一定有过户声明书。这些文件会告诉我们资金从何取得，以及用在哪里。
各位可以依序检视文件中的细项：
1. 本金及提早还清罚金。
2. 点数费用。
3. 手续费。信贷员通常可获取百分之一的手续费，其余为银行收入。
4. 杂费。每一家银行收取的杂费项目不同，可能包含处理费、审核费、传讯费、记录费、贷方服务费、房贷经纪服务费…等等。如果想谈价格，这些费用不太容易降价，可以从手续费着手。
5. 利差。
6. 预备金。有些银行会要求预付一部分份金额，用以支付未来的费用。，例如，保险。
指导手册
这份文件的内容详细记载着贷款条件，申请人每个月应该还多少钱，要还几年。，如果是浮动利率贷款的话，还会注明利率调整的幅度、，什么时候会调整。
诚信估价单
诚信估价单会列出贷款成本，会告诉我们提早还清罚金的金额，也会告诉我们，当还清贷款的时候，我们到底支付了多少钱。成本有可能被隐藏吗？当然可能，你可以看利差或HUD-1表格，银行给你的利率与你应该获取的利率的差别是利差，如果你符合6%的资格，但是银行却给你6.5%，这中间的价差是银行赚的，虽然银行会列出利差，但是，许多申请人不知道这是银行的隐藏成本。
如果贷款文件中任何一个项目与事先谈好的条件不同，不要签名，如果当下不满意贷款条件，也不要签名。如果已经签名了，但事后后悔，签名后你有三天的考虑期，三天内都可以取消，可是如果该物件是用于出租的房子，则没有三天的考虑期。
申请人签约后，文件会送至信托履约保证机构，审核后再送给处理员，然后再转至核贷员，确认文件无误后，贷款就会核发给申请人，从申请到拨款历经了漫长的程序。最后记住，虽然已经取得贷款，不过还是建议各位保留所有贷款文件，避免日后纠纷。
贻达贷款
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责任编辑﹕郝莉
