【大纪元2014年08月24日讯】（大纪元纽约工商讯）娜塔莉和梭尔都80多岁了，结婚超过30年，膝下无子嗣，两人都将对方视为自己唯一的亲人。结婚后不久，他们从布鲁克林搬到法拉盛，以很好的价格买了一套非常流行的红砖墙联排房(town home)，贷款也很快还清。而且房产升值也很快。娜塔莉把家打理得很好。最近，她有了再找个新住房的念头。也许只是个舒适的公寓房，小一点、少点清洁工作、没有任何阶梯的。因为梭尔摔倒过，上下楼梯不是很方便。但是，真要再买套住房吗？这可不是件小事。也许只当个渡周末的去处，或只是个让人放松的地方，也许离一些朋友住得近些……
娜塔莉做了一些研究，决定到新泽西州找套公寓，她也发现一些不错且价格合理的房源。他们所以娜塔莉打电话给理财师讨论卖掉一些股票套现，以实现买第二套房子的想法。但理财师告诉她，她的投资组合很可能会继续上涨。因此，娜塔莉开始对买公寓的想法有点迟疑。她不想在投资前景看好的情况下脱手套现，也许还可以再等等。
梭尔知道娜塔莉很尽心照顾他，特别是跌过后他的行动不很方便。真的还要再等一等吗？他们俩都已经80多岁了，还有什么需要等的呢？梭尔也做了一些研究，找到了从来没有听说过的新想法──“反式贷款”。
他发现，“反式贷款”可贷出房产价值的50%-60%（最高不得超过62.55万美元），不需要任何付款。这很简单，只需将法拉盛的房产反式抵押，以换取资金购买第二个家。而且法拉盛房产的价值足以支付新泽西州的公寓。他们也不用担心每月的分期付款，因为未偿付利息会加在所贷金额中。趁现在利率低，用这方法取得资金的成本会比兑现那些仍在上涨的投资划算。
基本的反式贷款规定是1）所有借款人的年龄得是62岁或更大；2）借款人居住的房产得是主要居住地；3）得继续支付现行的房产税和房屋保险。申请反式贷款的收入资格比普通房款容易得多，这就足以弥补房产税和保险的花费成本。
“反式贷款”借出来的钱利息是以借出时间长短计算的。只要屋主还居住在那房里，就不需要偿还。只有借贷者不住在抵押的那栋房产内才需要偿还全额贷款金额，无论是迁出、售出或去逝。虽然不需偿还贷款，而且利息随着本金不断累积，但随着时间的推移，房产会升值。这样有利于弥补所产生的利息。因此屋主名下总是有项大笔的资产，并随时可以选择偿清贷款或出售房产，以兑现报酬率，就像任何其他类型的抵押贷款一样。
梭尔和娜塔莉取得了他们反式贷款的信贷额度，并准备再次寻找理想的公寓房。这一回他们准备得非常认真，并当成头等重要的事情来办。
如果您年满62岁，希望或需要重新贷款来减少月支出或从房产里取出钱来，不管什么原因，请咨询反式贷款专家Alice曾女士，以了解更多详情。洽询电话：646-543-9262。
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◆反式贷款(Reverse Mortgage)，也叫住房净值转换贷款(Home Equity Conversion Mortgage)，是一种联邦福利计划。目的是利用银发族和退休人士拥有的房产，满足他们的资金需求，提高生活质量。借贷人须达62岁以上，是该贷款主要的条件。
目前全美每天都有至少8,000人庆祝他们62岁生日，已达退休年龄。由于很多人并不了解反式贷款，因此错过机会来利用这个资源来购买新房产、提升生活品质、减少经济压力甚至避免经济灾难。
我是一名持有纽约州执照的贷款专员，在这个专栏里，我会通过客户的真实故事，和大家分享反式贷款的优越性，欢迎您关注我的专栏。
责任编辑：王秀华
