【大纪元2015年06月24日讯】（大纪元记者蔡溶纽约报导）市公立图书馆近期开办多轮“金钱要务”免费讲座，邀请不同专家以国语和粤语向华社民众讲解住房贷款、银行业务、信用额度、债务和储蓄管理等金钱管理知识。6月23日，纽约市商务解决方案中心（NYC Business Solutions）导师方愉在华埠苏域柏图书馆，为听众讲解如何取得贷款及管理负债。
方愉介绍，出借方决定是否核准贷款时，通常会对申贷人进行五项评估。这五项标准亦称为“信用五要素”(Five C’s of Credit)，一、通过看信用报告、推荐书和工作经验来评估申贷人的品质；二、通过商业计划书看借款用途；三、看申贷人的现金流和财源，评估其还款能力；四、看抵押品确认债权保护；五、看企业所在行业的竞争格局、增长及行业吸引力，以进行远景预测。
有时，申贷人将经营计划书送银行审核后，却无法获得贷款。这其中有七种状况需要注意。首先是欠税未缴问题：不少小企业主因其所经营的公司欠了国税局，或者州级与市级税务机构的税款未缴，以至于被税务机构对其财产提出留置权（liens），以确保一旦当事人出售产业，政府可以优先拿到其所欠税款。财产留置权会给纳税人的信用评分带来极大的负面影响，使当事人很难获得贷款，拖欠政府的水电费亦有同样后果。
方愉说，解决的方式无它，先从根本着手，即缴清积欠税款后再申贷。不过，如果业主是在不知情的情况下欠费、欠税，“商务解决方案中心”能帮助业主避免罚款及滞纳金，并修补信用评分，例如欠费、欠缴税款的情形是第一次，或因地址更换、未收到欠税通知，或因报税公司沟通问题，在“不知情”的情况下上了政府机构的黑名单，申请人都可以找“商务解决方案中心”免费咨询。
其它障碍贷款申请的“危险信号”还包括“财务有虚”：提供财务报表与以往税务声明中的财务资料（上报营收与利润）不相匹配；企业的现金流不足以偿还贷款；信用暇疵：由于破产或不缴付信用债务而导致不良的个人信用；找不到合适保人：缺乏联署人或抵押品；企业运营时间低于2～3年；拖欠账单等。
华埠苏域柏图书馆还将于25日（周四）及30日（下周二）中午12点举办两场免费讲座，国语讲解有关贷款、利率和减债策略以及储蓄的相关知识，地址在东百老汇192号。
责任编辑：季平
