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「金錢要務」傳授銀行貸款基本技巧

紐約市「商務解決方案中心」指導員方愉在華埠蘇域柏圖書館,向民眾介紹如何取得貸款及管理負債。(蔡溶/大紀元)

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【大紀元2015年06月24日訊】(大紀元記者蔡溶紐約報導)市公立圖書館近期開辦多輪「金錢要務」免費講座,邀請不同專家以國語和粵語向華社民眾講解住房貸款、銀行業務、信用額度、債務和儲蓄管理等金錢管理知識。6月23日,紐約市商務解決方案中心(NYC Business Solutions)導師方愉在華埠蘇域柏圖書館,為聽眾講解如何取得貸款及管理負債。

方愉介紹,出借方決定是否核准貸款時,通常會對申貸人進行五項評估。這五項標準亦稱為「信用五要素」(Five C’s of Credit),一、通過看信用報告、推薦書和工作經驗來評估申貸人的品質;二、通過商業計劃書看借款用途;三、看申貸人的現金流和財源,評估其還款能力;四、看抵押品確認債權保護;五、看企業所在行業的競爭格局、增長及行業吸引力,以進行遠景預測。

有時,申貸人將經營計劃書送銀行審核後,卻無法獲得貸款。這其中有七種狀況需要注意。首先是欠稅未繳問題:不少小企業主因其所經營的公司欠了國稅局,或者州級與市級稅務機構的稅款未繳,以至於被稅務機構對其財產提出留置權(liens),以確保一旦當事人出售產業,政府可以優先拿到其所欠稅款。財產留置權會給納稅人的信用評分帶來極大的負面影響,使當事人很難獲得貸款,拖欠政府的水電費亦有同樣後果。

方愉說,解決的方式無它,先從根本著手,即繳清積欠稅款後再申貸。不過,如果業主是在不知情的情況下欠費、欠稅,「商務解決方案中心」能幫助業主避免罰款及滯納金,並修補信用評分,例如欠費、欠繳稅款的情形是第一次,或因地址更換、未收到欠稅通知,或因報稅公司溝通問題,在「不知情」的情況下上了政府機構的黑名單,申請人都可以找「商務解決方案中心」免費咨詢。

其它障礙貸款申請的「危險信號」還包括「財務有虛」:提供財務報表與以往稅務聲明中的財務資料(上報營收與利潤)不相匹配;企業的現金流不足以償還貸款;信用暇疵:由於破產或不繳付信用債務而導致不良的個人信用;找不到合適保人:缺乏聯署人或抵押品;企業運營時間低於2~3年;拖欠賬單等。

華埠蘇域柏圖書館還將於25日(週四)及30日(下週二)中午12點舉辦兩場免費講座,國語講解有關貸款、利率和減債策略以及儲蓄的相關知識,地址在東百老匯192號。

責任編輯:季平

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