【大紀元2015年06月24日訊】（大紀元記者蔡溶紐約報導）市公立圖書館近期開辦多輪「金錢要務」免費講座，邀請不同專家以國語和粵語向華社民眾講解住房貸款、銀行業務、信用額度、債務和儲蓄管理等金錢管理知識。6月23日，紐約市商務解決方案中心（NYC Business Solutions）導師方愉在華埠蘇域柏圖書館，為聽眾講解如何取得貸款及管理負債。
方愉介紹，出借方決定是否核准貸款時，通常會對申貸人進行五項評估。這五項標準亦稱為「信用五要素」(Five C’s of Credit)，一、通過看信用報告、推薦書和工作經驗來評估申貸人的品質；二、通過商業計劃書看借款用途；三、看申貸人的現金流和財源，評估其還款能力；四、看抵押品確認債權保護；五、看企業所在行業的競爭格局、增長及行業吸引力，以進行遠景預測。
有時，申貸人將經營計劃書送銀行審核後，卻無法獲得貸款。這其中有七種狀況需要注意。首先是欠稅未繳問題：不少小企業主因其所經營的公司欠了國稅局，或者州級與市級稅務機構的稅款未繳，以至於被稅務機構對其財產提出留置權（liens），以確保一旦當事人出售產業，政府可以優先拿到其所欠稅款。財產留置權會給納稅人的信用評分帶來極大的負面影響，使當事人很難獲得貸款，拖欠政府的水電費亦有同樣後果。
方愉說，解決的方式無它，先從根本著手，即繳清積欠稅款後再申貸。不過，如果業主是在不知情的情況下欠費、欠稅，「商務解決方案中心」能幫助業主避免罰款及滯納金，並修補信用評分，例如欠費、欠繳稅款的情形是第一次，或因地址更換、未收到欠稅通知，或因報稅公司溝通問題，在「不知情」的情況下上了政府機構的黑名單，申請人都可以找「商務解決方案中心」免費咨詢。
其它障礙貸款申請的「危險信號」還包括「財務有虛」：提供財務報表與以往稅務聲明中的財務資料（上報營收與利潤）不相匹配；企業的現金流不足以償還貸款；信用暇疵：由於破產或不繳付信用債務而導致不良的個人信用；找不到合適保人：缺乏聯署人或抵押品；企業運營時間低於2～3年；拖欠賬單等。
華埠蘇域柏圖書館還將於25日（週四）及30日（下週二）中午12點舉辦兩場免費講座，國語講解有關貸款、利率和減債策略以及儲蓄的相關知識，地址在東百老匯192號。
責任編輯：季平
