【大纪元2016年04月12日讯】当您看中一套公寓或一座小洋房，到银行办理房屋贷款准备购置房产时，一般把注意力都集中在贷款利率上，通常会被动地接受借贷银行所提供的保险。在法国虽然没有法律明文规定，但是没有“死亡伤残”（Décès-invalidité）保险，银行一般不会贷款给您的，有些银行还会要求失业保险。根据法国贷款经纪公司Meilleurtaux一项研究发现：如果借款人能货比三家，房贷保险可以节省数千欧元。
此外，于2014年7月26日生效的阿蒙法律（la loi Hamon）允许任何借款人在信贷协议签署后的一年之内任何时候，终止保险合同，这包括贷款银行或其竞争对手（主要是保险公司）的合同。但根据Meilleurtauxw公司的调查，借款人并没有充分利用这条法律带来的便利和优势，只有15-20％的借款人选择其它保险公司，而并非贷款银行的房贷保险，只有15％借款人在12个月内更换合同。
银行压力
为什么只有这么小比例的借款人更换合同呢？Meilleurtaux的总裁Hervé Hatt这样解释：“借款人最注重的是贷款的低利率，而经常忽视保险费用。他们一旦签订合同，就不再操心这事了。”充满术语而繁复的文件也让借款人打退堂鼓，Hervé Hatt先生认为：“对合同中等值担保金作比较，并非易事。”
银行也经常强调选择保险的复杂性，从而说服借款人购买他们提供的保险。Meilleurtaux公司代言人Maël Bernier女士表示：“银行也通常让借款人明白，他们已经对房贷利率做了努力，因此，客户必须购买他们的保险。”Maël Bernier女士甚至认为，有时会演变成一种变相勒索：不买这家银行的房贷保险，那就不给贷款低利率！Hervé Hatt先生补充道：“有些银行还是会提供比竞争对手更低的价格，但不是多数。”所以借款人必须勤勉地事先多研究，才能和银行讨价还价。
责任编辑：德龙
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