【大纪元2017年07月06日讯】（大纪元记者蔡溶纽约报导）华人社区开联名户口十分普遍。但是如果有一方先去世，银行一旦得知，就会冻结共同持有人户口，在世的联名户头持有人将无法提款，要出示法庭令或遗产承办书银行才放款。
一名中年女士昨天（7月5日）到中华公所求助说，她与父亲有联名户口，爸爸最近身故，日前她到银行提款时拿不出钱，她把父亲的死亡证复印件给银行看，银行立即冻结了该账号，她自己再不能随意处置联名账号的钱。
联名账户一人去世后，另一人怎么拿到存款呢？中华公所秘书廖伯俊教她到钱伯斯街（Chamber Street）31号的遗产法庭（Surrogates Court）去办理遗产承办书，这名妇女始终不明白，为何自己有开户授权书，却提不了钱？她毫无头绪，但事到如此，也只好见步走步，于是匆匆赶去。
为何会这样？早前一名女士的夫妻联名账户，也因丈夫过世而遭冻结，到联成公所求助，曾在东方银行做董事的联成顾问赵文笙解释说，银行的处理方式“必然如此”，联名账户牵涉的法律问题是：账户内的剩余资金是不是死者遗产的一部分。因此遗产划分首先需要经过遗产法庭审核，这与债务有关。如没有21岁以下子女，州政府可以留置其房产，追索白卡保险给付的福利额。有些老人生前享领政府的红蓝卡（Medicare，也称联邦医疗保险）、白卡医疗补助十多年，虽然政府允许他拥有一栋自住用的房子，但他去世后房产就要被冻结，首先清偿政府的医疗福利。
除养老院、居家和社区医疗服务的费用外，还包括医院服务、处方药，甚至红蓝卡分摊的开销。只有在付清白卡追讨的费用后，才能按照遗嘱或法定程序划分遗产。所以很多老人的遗产经此过程后大大缩水，甚至全数归政府。
“银行怕逝者欠税款、欠医疗费，或者欠政府的钱，如果他有经济问题，债权人可以要求用联名账户的钱进行赔偿。”赵文笙说，因为账户资金可用于还债，因此随着银行得悉其中一方已离世，已故者在银行的所有户头，包括联名户头都会被即时冻结。在世者直到取得法庭颁发的财产分配执行书或遗嘱承办书后，才可前往银行解冻户头。
有无更好的遗产处理方式？
值得一提的是，整个手续可能会很冗长。赵文笙说，银行的责任就是冻结，想让银行放钱，法律文件齐全就可，但是“手续烦到不得了，遗产法庭要查你没有欠政府钱，欠税、欠债，办到你头昏眼花，有些人办一年也搞不定。”
若开户时选择“任何一方签署”便可领款的联名户头，是否可免麻烦？ 赵文笙说，如果户口规定一方签名便可提款，其中一方过世后，在没有通知银行之情况下，户口仍然继续运作，尚存者仍可单方面提款。不过，如在银行不知情下动用户口、处理遗产，也易出问题，宜慎之，未亡人未必可以“顺理成章”的提走所有钱而无交代，最好在家人离世前，找专业人士把法律问题都“预早处理好”，例如建立生前信托。
开联名账户的原因很多，赵顾问说，夫妻常常建立一个联名账户来应对家庭支出，或是行动不便的人很难自己管理个人账单时，让自己的家庭成员帮忙处理。
虽然开联名账户很方便，但这种做法所带来的法律问题是，一个人过世，不等于另一人能拥有全部剩余的钱。相关内容需要向律师咨询。
至于侨团财产也多开设联名账户，由多名主席共同管理，类似生意伙伴关系，一些支出需要经过所有联名账户持有人的同意才能访问账户内的资金。不过，侨团通常在联名账户所有人还健在时，就通知银行将其中一个人从账户内移除（例如主席换人），这就避免了牵涉遗嘱的问题。◇
责任编辑：艾伦
