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父女開聯名帳戶 父親身故女兒拿不出錢

華人開銀行聯名帳戶十分普遍 一方去世後在世者要拿存款麻煩重重 過程冗長

華人社區開聯名戶口十分普遍。 (Saul Loeb/AFP/Getty Images)

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【大紀元2017年07月06日訊】(大紀元記者蔡溶紐約報導)華人社區開聯名戶口十分普遍。但是如果有一方先去世,銀行一旦得知,就會凍結共同持有人戶口,在世的聯名戶頭持有人將無法提款,要出示法庭令或遺產承辦書銀行才放款。

一名中年女士昨天(7月5日)到中華公所求助說,她與父親有聯名戶口,爸爸最近身故,日前她到銀行提款時拿不出錢,她把父親的死亡證複印件給銀行看,銀行立即凍結了該帳號,她自己再不能隨意處置聯名帳號的錢。

聯名帳戶一人去世後,另一人怎麼拿到存款呢?中華公所秘書廖伯俊教她到錢伯斯街(Chamber Street)31號的遺產法庭(Surrogates Court)去辦理遺產承辦書,這名婦女始終不明白,為何自己有開戶授權書,卻提不了錢?她毫無頭緒,但事到如此,也只好見步走步,於是匆匆趕去。

為何會這樣?早前一名女士的夫妻聯名帳戶,也因丈夫過世而遭凍結,到聯成公所求助,曾在東方銀行做董事的聯成顧問趙文笙解釋說,銀行的處理方式「必然如此」,聯名帳戶牽涉的法律問題是:帳戶內的剩餘資金是不是死者遺產的一部分。因此遺產劃分首先需要經過遺產法庭審核,這與債務有關。如沒有21歲以下子女,州政府可以留置其房產,追索白卡保險給付的福利額。有些老人生前享領政府的紅藍卡(Medicare,也稱聯邦醫療保險)、白卡醫療補助十多年,雖然政府允許他擁有一棟自住用的房子,但他去世後房產就要被凍結,首先清償政府的醫療福利。

除養老院、居家和社區醫療服務的費用外,還包括醫院服務、處方藥,甚至紅藍卡分攤的開銷。只有在付清白卡追討的費用後,才能按照遺囑或法定程序劃分遺產。所以很多老人的遺產經此過程後大大縮水,甚至全數歸政府。

「銀行怕逝者欠稅款、欠醫療費,或者欠政府的錢,如果他有經濟問題,債權人可以要求用聯名帳戶的錢進行賠償。」趙文笙說,因為帳戶資金可用於還債,因此隨著銀行得悉其中一方已離世,已故者在銀行的所有戶頭,包括聯名戶頭都會被即時凍結。在世者直到取得法庭頒發的財產分配執行書或遺囑承辦書後,才可前往銀行解凍戶頭。

有無更好的遺產處理方式?

值得一提的是,整個手續可能會很冗長。趙文笙說,銀行的責任就是凍結,想讓銀行放錢,法律文件齊全就可,但是「手續煩到不得了,遺產法庭要查你沒有欠政府錢,欠稅、欠債,辦到你頭昏眼花,有些人辦一年也搞不定。」

若開戶時選擇「任何一方簽署」便可領款的聯名戶頭,是否可免麻煩? 趙文笙說,如果戶口規定一方簽名便可提款,其中一方過世後,在沒有通知銀行之情況下,戶口仍然繼續運作,尚存者仍可單方面提款。不過,如在銀行不知情下動用戶口、處理遺產,也易出問題,宜慎之,未亡人未必可以「順理成章」的提走所有錢而無交代,最好在家人離世前,找專業人士把法律問題都「預早處理好」,例如建立生前信託。

開聯名帳戶的原因很多,趙顧問說,夫妻常常建立一個聯名帳戶來應對家庭支出,或是行動不便的人很難自己管理個人帳單時,讓自己的家庭成員幫忙處理。

雖然開聯名帳戶很方便,但這種做法所帶來的法律問題是,一個人過世,不等於另一人能擁有全部剩餘的錢。相關內容需要向律師諮詢。

至於僑團財產也多開設聯名帳戶,由多名主席共同管理,類似生意夥伴關係,一些支出需要經過所有聯名帳戶持有人的同意才能訪問帳戶內的資金。不過,僑團通常在聯名帳戶所有人還健在時,就通知銀行將其中一個人從帳戶內移除(例如主席換人),這就避免了牽涉遺囑的問題。◇

責任編輯:艾倫

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