防走资洗钱 中国电子支付将纳入央行监管

启动网联支付 支付宝微信支付需经央行

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【大纪元2017年08月09日讯】(大纪元记者梁珍、李默迪香港报导)大陆支付宝、微信支付日益普及,人人一部手机,要吃饭购物,“嘟”一声就搞掂完成交易。不过,中共央行一纸公文,将被中国大陆几大富豪垄断的电子支付行业,来个翻天覆地变化。

业界分析,当局担心电子支付成为洗钱走资的漏洞,更成为影子银行,酝酿金融风险,故将强制性监管。

8月4日央行发布,所有非银行支付业务于明年6月30日前,要统一迁移至央行旗下的“非银行支付机构网络支付清算平台”(下称“网联”平台)处理。同时,各银行和支付机构今年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

新条例主要是针对支付宝、财付通等非银行第三方支付机构。换句话说,上述支付机构由直接与各家银行对接,变成通过网联与各家银行对接。

摊薄支付宝微信支付市场

支付宝和财付通是目前在移动支付领域所占市场规模最大的两大巨头,市场份额不相上下,合计超过80%。

但网联设立后,央行下属及相关的7家股东共计占股37%,腾讯旗下财付通支付和阿里巴巴旗下支付宝占比均为9.61%,京东旗下网银在线占4.71%紧随其后。其余股份由35家第三方支付机构持有,比例不等。

分析人士指出,随着网联平台投入运作,过去第三方支付机构直连银行,依赖备用金利差的盈利模式将告终。网民纷纷形容:“支付宝被收编”等,首富利润大减。

洗钱走资 央行并入监管

事实上,大陆三方支付市场业务发展迅速,它们均能绕开银联,形成直连银行的现有模式,令中共政府难以监管。

去年第三方支付平台一共处理1,855亿笔交易,金额达到近120万亿元人民币。而且使用范围已不只局限于小额日常消费,就连买楼都可以电子支付。

比如腾讯旗下的微信支付早在3年前便推出微信买楼试点服务,并于今年登陆美国,拟在当地实现微信支付买楼。彭博社亦有报导提及,有中国买家在中国境内通过刷信用卡或是支付宝付款的方式,买入碧桂园发展的马来西亚楼盘;澳洲传媒亦报导,阿里巴巴考虑透过支付宝帮助中国买家于澳洲买楼。

香港中文大学经济学系副教授庄太量指,第三方支付因为监管漏洞,近期成当局打压目标。因为相关工具不只用于支付,亦可融资借贷或者购买金融产品,成为洗钱走资的漏洞。“当局可能为了防止外汇储备流失,而加紧金融监管。”

旅美经济学家何清涟在社交平台发文称,这是清理影子银行系统的举措,目标在全国那近30家由国企及民企资本大鳄控制的金融平台,这些金融平台几乎拿到整套金融业务全牌照,业务流量太大,出了不少问题。

不过,她认为这不是针对普通消费者措施,影响不是很大。

银联垄断局面或将结束

“网联”成立前,央行十多年前已批准成立中国银联股份有限公司(简称“银联”),其为股份制金融服务机构。

“网联”平台启动后,意味着最近受到监管的第三方支付不再只能依靠银联清算,“网联”和银联同时具备清算功能。

银联长期的垄断行为一直受到业界质疑,同时也被指在澳门赌场、珠宝店、香港人寿保险等范畴存在洗钱嫌疑。而银联卡成立之初的主要投资方之一被起底包括中国人寿,投资主导者是时任投资管理部总经理的中共江泽民派系常委刘云山之子刘乐飞。

国家外汇管理局(简称外管局)早前宣布,金额达1,000元人民币之个人签账消费的交易须上报。此前,当局相继叫停了银联卡的境外购买保险业务;停用并移走了澳门赌场内所有银联终端机;禁止银联卡进行境外房地产或投资类交易等。

为了打击洗黑钱和走资活动,香港金管局上周向香港银行发出通知,收集今年上半年大陆银联卡在香港的提款数据,同时要求银行界须于本周内汇报。

VISA MasterCard或进大陆

除了非银行线上支付清算业务之外,银行卡清算业务也出现重大变化。

国际发卡机构VISA已确认,计划在中国境内设立银行卡清算机构,并已经向央行递交申请。此外,万事达(MasterCard)、美国运通(American Express)等国际发卡机构也表示在中国境内设立银行卡清算机构的意向。这意味着国际发卡机构不仅能发行信用卡,还将以清算业务涉足银行卡业务。

在此之前,当局分别在2015年4月和2016年12月份,准许外资机构进入中国经营银行卡清算业务,以及停止发行新的银联双标信用卡。

据悉,除在境内,境外支持银联ATM超过130万台,分布在160个国家和地区,可用银联卡支付的实体商户和网络商户数以千万。

但随万事达、VISA等表明将设立银行卡清算机构意愿之后,银联卡独大的模式将被打破。

本港电子支付发展较慢 业界:监管严谨是好事

香港电子支付技术,曾经领先全球,18年前推出的八达通,当时为全球首创,更被多国效仿。不过,时至今日,电子支付一直发展审慎,普遍停留在实卡上,甚至被中共传媒批评落后,认为要“去八达通化”。

港府去年首次发出13个储值支付工具牌照,金管局目前正建立一个24小时运作、跨银行的“快速支付系统”,预计2018年底完成。但电子支付在本港仍未普及,究其因,还是因为港人对电子支付没有信心。

MasterCard于2014年的调查显示,在大中华区,香港人对电子支付安全最缺乏信心,当中四分之一最担忧个人资料被盗窃,包括银行户口、身份证号码、地址等。网络保安专家杨和生曾在一个访问中说,他本人也不太敢用这些交易平台。

对于“香港的电子支付市场落后”一说,TNG电子钱包业务发展总监Lawrence Li认为,港府监管严谨是好事。香港有很完善的监管法律,2015年11月13日,《支付系统及储值支付工具条例》生效,令大家可以跟从法律去做,令行业发展比较顺利。

被问到外界关注的电子支付安全问题,他就指电子钱包有双重密码以及其它方式保护资料,同时资料上传到云端,而非存手机,都令使用者不用担心资料被盗取。他们未来希望扩展到亚洲乃至欧美等国家,令港人旅游时也可以采用电子钱包。但对于是否进军大陆市场,他表示目前还没有计划。

除了本地电子支付工具外,如支付宝、微信支付等亦在香港拿到牌照。

不过,中文大学经济学系副教授庄太量指,随着大陆加强打击走资洗钱措施不断出笼,预计这些涉及到个人私隐的敏感行业,将被限制进入。未来如跨境支付业务等势必被加强监管,甚至要提供个人资料给当局,对行业发展都是一个隐忧。◇#

责任编辑:李薇

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