【大纪元2017年09月12日讯】（大纪元台湾台北讯）受美国最新公布就业数据低迷影响，美元持续走低，新台币兑美元汇率今日开盘“升势”惊人，盘中再度升破30元关卡，美元虽然疲软，却无损其强势货币的地位，也因此带动了美元保单的商机。但公胜保经北区业务副总经理陈德成提醒，民众在考虑入手美元保单前，应该要先建立4个正确认知，才能让资产布局立于安全不败之地。
美元疲软，今日盘中一度升抵29.904元兑1美元，劲扬1.58角，创盘中逾3年新高。统计今年以来到八月底，新台币兑美元已升值超过7%，因此不少民众也趁势布局美元资产。在众多美元相关理财商品中，美元定存与美元保单相对较夯，尤其是宣告利率超过3%的利变型美元保单的魅力更甚于定存，在低利率时代下获得更多市场关注。
根据金管会的统计，今年1～6月全体寿险业美元保单的新契约件数就达30.6万件，新契约保费达69.67亿美元（约2千多亿元新台币），较去年同期成长一倍多。在美元持续走弱的情况下，美元保单持续受到关注，公胜保经北区业务副总经理陈德成表示，美元保单具有布局外币的资产配置意义，也常被运用在退休规划或是子女留学教育金的理财用途上，若民众若想趁美元弱势时，布局美元保单，建议要先具备以下4大认知：
认知1：宣告利率不等于投资报酬率
很多人会误以为保单的宣告利率就是等同保单的投资报酬率，但这两者是有差距的。因为宣告利率是每年浮动的，且不会保证一定高于保单预定利率，一旦投资大环境、保险公司收益不如预期，宣告利率可能比不过预定利率，当年度保户就会拿不到回馈分享金。
认知2：宣告利率计算方式各有不同
并非每家保险公司计算宣告利率的方式都一样，有的保险公司是以该利变型保单是取自全年宣告利率的平均值，有的则是依照保户投保月份决定适用的宣告利率。即使是同一家保险公司旗下的商品，每一张利变型保单的宣告利率也可能不一样。
认知3：长期持有面临汇率风险
美元保单既然是以美元缴保费、也是以美元支付保险金，未来就会面临汇率的风险。譬如保户于汇率台币对美元为30.5：1时，结汇趸缴一笔美元10万元保单，10年后满期领回时，汇率为33：1，换回台币，就会除了保单报酬率外，还可享有美元升值约8%的增值空间；万一新台币走强，汇率是29：1，则也会出现汇损就约5%，吃掉保单实质报酬率。除非本身就拥有美元资产，是拿美元去缴保费，就可以较不需考虑汇率变动风险。
认知4：美元保单资产不宜超过2成
身处在高度国际化的世界，如果把全部资产放在新台币也是风险集中，因此适当地配置到外币上，尤其是主流货币例如美元是值得考虑的布局。不过，相较于美元定存、美元计价基金等金融工具，美元保单的变现性相对较低，万一在投保的前几年内临时需要用钱，有可能会面临扣除费用率后，保单价值不保本的窘况，因此，配置比例不宜高过2成。
责任编辑：黄郁婷
