【大纪元2019年10月02日讯】业内人士发现,自从皇家委员公布对澳洲四大银行的调查报告后,到目前,公众对银行的信任度仍未改善。
客户在房贷机构选择方面出现一些变化,他们转向小银行或非银行机构申请房贷,预计此趋势将会持续。这种转变部分原因是对大银行不信任,其它因素还包括小银行可以提供更好的定价与信贷政策。
信贷紧缩
人们把整个行业信贷政策收紧称之为“信贷紧缩”(Credit Crunch)。
实际如此。这种收紧的信贷政策确实影响了几乎所有贷款申请人,但“信贷紧缩”往往是一个短期事件,而就目前而言,澳洲的信贷政策收紧现象仍在持续。
信贷政策收紧尤其体现在如下方面:
收入核实
贷款机构现在花费更多时间来检查并核实申请人的工资收入、自雇收入以及公司收入,包括对退税的要求、BAS报表,甚至还会联系雇主再次核实提交的文件。
检查生活开销
贷款申请人需要递交其生活开销预算,贷方要花时间逐一检查申请人预算报表中所有消费选项,并找出遗漏的开支内容,从而调整申请人的开销预算。
如果贷方认为申请人的生活开销预算过于“平淡”或缺失了报表中出现的持续性开销,他们就会在申请人的预算之外添加一定缓冲金额,而这将严重降低他们的最高贷款额度。
偿还能力/还款的缓冲金额
无论申请贷款的实际利率如何,贷方现在都会评估申请人以较高利率还款的能力,这被称为“偿还能力比率”(Serviceability Rate)。
这个比率最低为7.25%,但是有些贷方会用8.00%的偿还能力比率来决定申请人的还贷能力。如果申请人无法在如此高比率的情况下偿还贷款,那其贷款申请将被贷方拒绝。
申请人该如何做?
由于不同贷款机构的信贷政策都不尽相同,对贷款申请人而言,向贷款中介咨询比以往任何时候都重要,因为他们的工作就是寻找能够以合适价格贷款的贷方。
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