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人寿保险系列讲座(四)

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终生人寿保险Whole Life

前几期我们以分别介绍了定期人寿保险TERM)和灵活人寿保险(Universal Life)。下面我们来说一下终生人寿保险(Whole Life)。

Whole Life保险与Universal Life保险均属于永久性保险,其特点如下:

(1)       若只从保险的价格来看,Whole Life  保险是最贵的一种保险,因为它在所交保费中已经包含部分投资在其中,而投资部分和保险成本是混在一起无法区分的,也是客户无法选择的。而Universal Life保险成本和投资部分 是明确分开来的,投资部分的多少,客户是可以根据自己的情况选择的。

(2)       因为Whole Life  的保费中就包含 一定成分 的投资,因此有的Whole Life  保单在生效第一年就产生现金值。有的保单需要在生效 10年后才产生现金价值。而现金价值的多少有的保单是固定的并有保证的,而有的保单是不固定的没有保证的。

(3)       Whole Life  保险又分为参与式分红保险和非参与式分红保险

参与式分红保险一般每年都有分红,只是分红多少并不固定。若选择这个选项,则保单的保额会随着每年保单的分红而逐年增加。

非参与式保险没有分红之说,其保额一般不会增加。 (只是有的产品在受保人去世后退还所交保费。)

综上所述,一般来讲参与式分红保险适合年纪较轻,支付能力较大,对前期保额不需要太高,更注意后期的现金价值和保险并相信保险公司投资方式的客户。

非参与式终生保险保险适用中年人,支付能力较大,注重前期保额和65岁(退休年龄) 时的 有保证的 现金值的客户。

这篇由协力厂商撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯,请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关档,及其子公司仅提供英文版本。如有争议,一律以保单和合约中的条款为准。

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责任编辑:郝莉

 

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