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加拿大人房贷创历史新高 仍在上升

受低利率推动,加拿大按揭量上升,创新纪录。(Shutterstock)
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【大纪元2021年09月16日】(大纪元记者周行多伦多报导)Equifax 新发布的数据,证实了房地产市场观察人士一段时间以来的观点:加拿大人沉迷于贷款买房。

根据Equifax的消费者信贷趋势和洞察报告,加拿大2季度的新按揭交易量攀升至超过41万笔,创下了单季度的最高纪录,这比2020年同期增长了60.2%。飙升的房价也将新按揭的平均贷款额增加到超过35.5万元,年同比增长了22.2%。

尽管在COVID-19大流行初期,人们担心加拿大房地产市场会被冷却,但是,利率下降至历史低位,加上成千上万的加拿大人突然发现自己需要更多的住房空间,这些因素就像是在给房市浇油。

Equifax的报告说:“在按揭大幅增长的推动下,整体消费者债务目前为2.15万亿元,比上一季度增长了3.0%,比2020年2季度增长了7.5%。”

全国各地的新按揭增长强劲,其中卑诗省2季度新按揭数量出现异常增长,年同比增长了85.7%。该报告称,除了强劲的房地产市场外,季节性表现和再融资也在本季度新的按揭增长中发挥了重要作用。

高按揭增长和低利率促使房屋净值信贷额度 (HELOC) 反弹。与2020年2季度相比,新的房屋净值信贷额度增长了56.7%——这是过去10年中的最高水平。

风险或在增加

“房屋净值信贷额度趋势令人担忧,因为还款通常与可变利率挂钩。”加拿大 Equifax 高级分析副总裁奥克斯(Rebecca Oakes)说:“在 2018 年,当利率上升时,我们看到信用卡还款有所下降,尤其是在拥有房屋净值信贷额度的消费者中,其中年长的消费者,当时出现破产率增高。”

奥克斯指出的另一个令人担忧的趋势,是信用评分较低的消费者所承担的按揭债务数量。这类消费者占所有新按揭的一小部分(10%),但他们的平均贷款金额的增长速度,与信用评分较高的消费者相同。她说:“由于病毒大流行使未来的局势仍处于不确定状态,这些消费者可能会发现自己无法应对未来的额外财务压力。”

她提到令人担忧的通货膨胀率,在过去12个月内上涨了3.7%,这是自2011年5月以来的最高年度涨幅。

“消费品价格已经上涨,如果通胀趋势继续下去,有可能出现提前加息,以抑制通胀。”奥克斯说: “由于许多消费者现在严重依靠贷款,而按揭和房屋净值信贷额度的浮动利率有可能增加。如果利率上升,消费者可能会发现自己无法偿还债务,从而可能导致更高的破产率。”

未必会有大问题

并非所有行家都认为,加拿大的按揭债务会带来严重问题。据Money In Mind网站刊登的一篇文章,Dominion Lending Centres 的首席经济师库珀(Sherry Cooper)认为,对按揭债务上升的危言耸听有点脱离现实。

她说,目前因拖欠还款导致的收费接近历史最低点,这表明绝大多数人还没有陷入困境。几乎一半的加拿大家庭没有房屋按揭,而且,目前对贷款申请压力测试的规定,使获得房屋按揭资格变得更加困难,从而提高了对获得房贷人士的保护标准。

“大多数加拿大人被迫在比之前更严格的压力测试下获得资格,远远高于他们的准确按揭还款额。” 库珀表示,这已经预计到在利率明显上升后,他们仍有能力还贷。

她说,总体而言,她并不太担心新顾客增加按揭债务,因为他们已经确认自己有足够的资金,可以应付得了。◇

责任编辑:文芳

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