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加拿大人房貸創歷史新高 仍在上升

受低利率推動,加拿大按揭量上升,創新紀錄。(Shutterstock)
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【大紀元2021年09月16日】(大紀元記者周行多倫多報導)Equifax 新發布的數據,證實了房地產市場觀察人士一段時間以來的觀點:加拿大人沉迷於貸款買房。

根據Equifax的消費者信貸趨勢和洞察報告,加拿大2季度的新按揭交易量攀升至超過41萬筆,創下了單季度的最高紀錄,這比2020年同期增長了60.2%。飆升的房價也將新按揭的平均貸款額增加到超過35.5萬元,年同比增長了22.2%。

儘管在COVID-19大流行初期,人們擔心加拿大房地產市場會被冷卻,但是,利率下降至歷史低位,加上成千上萬的加拿大人突然發現自己需要更多的住房空間,這些因素就像是在給房市澆油。

Equifax的報告說:「在按揭大幅增長的推動下,整體消費者債務目前為2.15萬億元,比上一季度增長了3.0%,比2020年2季度增長了7.5%。」

全國各地的新按揭增長強勁,其中卑詩省2季度新按揭數量出現異常增長,年同比增長了85.7%。該報告稱,除了強勁的房地產市場外,季節性表現和再融資也在本季度新的按揭增長中發揮了重要作用。

高按揭增長和低利率促使房屋淨值信貸額度 (HELOC) 反彈。與2020年2季度相比,新的房屋淨值信貸額度增長了56.7%——這是過去10年中的最高水平。

風險或在增加

「房屋淨值信貸額度趨勢令人擔憂,因為還款通常與可變利率掛鉤。」加拿大 Equifax 高級分析副總裁奧克斯(Rebecca Oakes)說:「在 2018 年,當利率上升時,我們看到信用卡還款有所下降,尤其是在擁有房屋淨值信貸額度的消費者中,其中年長的消費者,當時出現破產率增高。」

奧克斯指出的另一個令人擔憂的趨勢,是信用評分較低的消費者所承擔的按揭債務數量。這類消費者占所有新按揭的一小部分(10%),但他們的平均貸款金額的增長速度,與信用評分較高的消費者相同。她說:「由於病毒大流行使未來的局勢仍處於不確定狀態,這些消費者可能會發現自己無法應對未來的額外財務壓力。」

她提到令人擔憂的通貨膨脹率,在過去12個月內上漲了3.7%,這是自2011年5月以來的最高年度漲幅。

「消費品價格已經上漲,如果通脹趨勢繼續下去,有可能出現提前加息,以抑制通脹。」奧克斯說: 「由於許多消費者現在嚴重依靠貸款,而按揭和房屋淨值信貸額度的浮動利率有可能增加。如果利率上升,消費者可能會發現自己無法償還債務,從而可能導致更高的破產率。」

未必會有大問題

並非所有行家都認為,加拿大的按揭債務會帶來嚴重問題。據Money In Mind網站刊登的一篇文章,Dominion Lending Centres 的首席經濟師庫珀(Sherry Cooper)認為,對按揭債務上升的危言聳聽有點脫離現實。

她說,目前因拖欠還款導致的收費接近歷史最低點,這表明絕大多數人還沒有陷入困境。幾乎一半的加拿大家庭沒有房屋按揭,而且,目前對貸款申請壓力測試的規定,使獲得房屋按揭資格變得更加困難,從而提高了對獲得房貸人士的保護標準。

「大多數加拿大人被迫在比之前更嚴格的壓力測試下獲得資格,遠遠高於他們的準確按揭還款額。」 庫珀表示,這已經預計到在利率明顯上升後,他們仍有能力還貸。

她說,總體而言,她並不太擔心新顧客增加按揭債務,因為他們已經確認自己有足夠的資金,可以應付得了。◇

責任編輯:文芳

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