【大纪元2023年02月25日讯】不知道大家对房地产众筹(Real Estate Crowdfunding)投资了解多少?以往房地产都是较富有的人群、年纪较长的人士所购买、投资的资产,年轻人不管是想要买房自住,或是进入房地产赚钱,往往第一道关卡就是资金不足。但是,现在借助众筹平台,年轻人也能踏入投资房地产的大门!
所谓的房地产众筹投资,简单说就是聚沙成塔,靠众人的资金去投资房地产产品,那么每个人的荷包就不会太沉重,利润也是根据出资比例去分配,让你用小钱也能翻转房地产,创造被动收入。那么房地产众筹投资,到底有哪些平台可以投资?它的优点、缺点都有哪些?和所谓的房地产投资基金又有什么不同?
房地产众筹如何运作?
房地产众筹投资,对多数投资者来说,仍然是一个相当新的概念,其实就是一种集资概念,也是一种共享经济。
当开发商或房地产专业人士发现投资机会时,他们可能不想自己为整个投资提供资金,或者他们可能无法这样做,又或者像现在很多的众筹投资平台,它们就是专门让散户,在平台上选择想要的投资目标,投入想要的金额,然后由平台的管理方来操作后续的监管,赚取利润之后,再回报给众多的投资人。
所以,房地产众筹投资为许多资金有限的人,提供了投资房地产的机会,尤其是为许多年轻人打开投资房地产的大门。你可以投资不同类型的房地产,跨州的房地产,也可以投资商业地产、房地产贷款、不同的资产类型等等。所以,在过去几年,众筹投资已经发展成一个稳固的资产类别,随着越来越多的优质平台、更多类型的资产可供投资,以及稳健的回报记录,这可能会是让你的投资组合多样化的好方法。
干净世界:想创造被动收入 你该了解房地产众筹投资|听说众筹投资只要5块钱?|房地产众筹投资有什么优缺点|众筹投资和REIT有何不同|适合什么人?【美国地产热点】2/23/2023
房地产众筹投资的优点
对投资人来说,房地产众筹投资有几个优点:
第一、投资金额低,有的平台,最低只要五美元就可以投资;
第二、投资便利、快速,透过手机、电脑,短时间就可以操作完成;
第三、因为部分平台的投入资金很小,所以它可以允许没有合格投资身份的人进行投资,但请注意,有些平台还是需要认证的合格投资身份;
第四、有多种投资选项,可选择自己喜爱的平台、认可的产品做投资;
第五、几乎是无脑投资,选定想要的产品投资之后,交由平台的专业管理人,来管理项目即可;
第六、这能为你轻松创造被动收入,当然也有风险。
房地产众筹投资的缺点
优点说完了,再来要说缺点了,请记住没有一个投资是完美无缺的:
第一、不要忘记投资一定会有风险,所以并不是所有众筹产品都是会赚钱的,就像投资股票一样,或许原本一股三十美元,可能获利不佳,变成了二十美元,抑或是回报不如预期设定;
第二、这种创新的众筹投资产品,流动性可能不那么太好,相对于传统的房地产投资基金REITs来说,REITs可以随时买卖股份,但是房地产众筹平台的投资可能有限制性,在一定的时间内你可能不能套现,否则会有罚款或是衍生相关费用;
第三、众筹投资的透明度不佳,投资者无法介入投资管理,也不能看到相关的投资纪录或文件,无法像个人投资那样去管理投资内容,今天不管是获利或是赔钱,你都只能坐着看结果如何;
第四、请知道这些众筹平台,不是在公开市场上交易的股票,因此如果公司有任何财务问题,或决定限制赎回,你可能别无选择,只能将资金留在平台上。例如,2018 年,热门众筹网站RealtyShares在未能筹到足够的资金之后,突然关闭。
它和REITs有什么不同?
说完房地产众筹投资的优缺点,你可能还会有一个疑问:它跟房地产投资基金REITs又有何不同?
其实,这两种投资确实非常相似,都是用众人的资金去投资房地产,但是REITs是一种1960年代就存在的房地产投资形式,由投资机构专门从基金中购买各种商业地产,像是大型公寓楼、酒店、办公楼、仓储、零售店等等,然后将租金收入作为股息分配给股东。其实,REITs就是一种股票投资,在公开市场上买卖,可以随时买入、卖出,所以资金的流动性很好。
不过,由于REITs还是属于传统的房地产投资,所以对于多数人来讲,有很多高深的数据或不好理解的描述,很多时候你其实不太清楚你到底买了什么,因为那都是一个很大的投资项目,你只是看这个回报率好像不错,就投钱下去了,大概就是这样!
那么反观房地产众筹平台的投资,透过平台可以用比较少的资金进行投资,五元十元都可以,但多数还是要数百美元以上。还有,这些众筹平台投资的项目通常比较小型,或比较针对性,例如一套公寓、一家餐馆、一个贷款,所以你会知道你的钱是投到这一栋房子、这一家店之类的。
另外,一些众筹平台对任何人都是开放的,不需要你特别开设一个账户,或是资金认证的过程,你只要有一点钱,把钱投进去就可以了,不过也有一些是需要认证的。
还有一点是需要注意的,现在的众筹平台几乎是没有受到政府监管的,他属于是一种私人的投资行为,只是你和这一家众筹平台的资金往来,所以可能也会存在欺诈风险,所以最好是进行足够的背景调查、基本调查,来减少风险。
有哪些房地产众筹平台?
说完以上这些关于房地产众筹投资的分析,那么到底有哪些平台可以使用?以下我就来介绍几家。
首先这一家叫做Fintor,这一家公司去年十月刚刚筹集620万元的资金,来自伊朗籍的31岁移民创办人尤瑟夫(Farshad Yousefi),他给Fintor的使命就是“让所有人都能投资房地产”,希望让所有年轻人都能轻松从房地产中赚钱。所以他们把最低投资金额,设定在惊人的低门槛——5美元,最高也仅能投资一个项目的10%。Fintor目前在阿拉巴马州的亨茨维尔、伯明翰,还有亚特兰大、田纳西州的纳什维尔有房地产,并且他们正在计划购买其它50个城市的房地产。
Fintor除了超低投资成本,他们还致力于用最简单的方式投资,通过手机app,点按在几个步骤就能完成投资。而且,Fintor还能让使用者能快速查看投资相关的新闻,也成立使用者之间的社群,方便互相交流投资心得。所以这是一款相当面向年轻人的应用程序。其它低门槛的众筹平台,还有Fundrise,10美元就能投资;还有Arrived Homes最低投资额是100美元。这几个都是很适合入门级的投资人使用。
总体最佳房地产众筹平台
另外,有一个投资网站Investopedia,选出2023年最佳房地产众筹平台,其中获得总体最佳的是CrowdStreet,它获选的原因是他们的投资产品是经过审查的房地产产品,而且使用介面友好,容易找到投资细节。但是它的缺点也显而易见,投资门槛高达两万五千美元,而且仅限合格投资人投资,然后不能提前取款。虽然有门槛较高的缺点,但它有18.3%的平均年回报率,非常吸引人。
最适合商业地产投资的众筹平台
除了总体最佳,还有最适合商业地产投资的众筹平台:EquityMultiple,最低投资额是5,000美元,它完全专注于商业房地产,还提供股权、优先股和高级债务投资。尽管它的投资标的被评为良好,不过同样,它需要合格投资人才能投资,而且投资门槛还是不低,对取回资金的选择也比较有限。截至2022年,其平均年回报率为15.2%,对于合适的人,还是很不错的选择。
最适合初学者的平台
另外,也有最适合初学者的平台:就是我们刚刚说到的Fundrise,最低门槛只有10美元,并且不限合格投资者,还能随时取回资金,但是可能衍生相关费用。Fundrise提供五种等级的投资账号,从入门到优质等级,每个级别都有最低投资额,和不同的投资策略和潜在回报。从2017年至2022年的年回报率介于1.50%至22.99%之间。截至2023年1月,Fundrise代表超过387,000名个人投资者,管理价值40亿美元的房地产,并把超过2.24亿美元的资金,分配给众多投资者。
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最适合投资贷款的平台
还有最适合投资贷款的平台:PeerStreet,不过可能由于近期抵押贷款利率很高,申请贷款的人数锐减,导致PeerStreet今年一月出现裁员,但裁员数目不详,这是大家要留意的部分。但是PeerStreet的最低投资金额也不高,只有1000美元。PeerStreet比较特别,它只有提供债务投资,可以为市场上的买家提供融资,然后让投资人赚取利息。截至2022年,它为投资者分配超过2.8亿美元的资金,其精选投资的平均年回报率在6%至9%之间。
最佳房地产产品研究的平台
最后,还有一家获得最佳房地产研究的公司:RealtyMogul,它的最低投资额也是1,000美元,不需要合格投资者。它会寻找租赁良好的房产,或已有租约的房产,并且只和有良好业绩记录,和资产管理经验的房地产机构合作。而且,它会为投资人自动投资REITs,每月250美元起,算是一种帮助投资人分散风险的做法。但是,它的缺点是,部分产品需要长期持有,每个产品会有不同的相关费用。
众筹投资很省事 但要注意风险
以上就介绍这几个众筹平台,你会发现每个平台都有它的特性、专长和优缺点,所以如果你想要参与房地产众筹投资,第一步务必要研究好每个平台的属性,喜欢哪些特点,不能接受哪些缺点,再进行平台内的产品选择。有一位47岁的Tyler分享他为何选择众筹投资的原因,他说他只是不想搞一堆Ts有关的麻烦事,Ts指的就是tenants(租客)、termites(白蚁)、toilets(卫生间)and trash(垃圾)。
不过,我最后要声明,我只是把这样的投资方式介绍给大家,并不是鼓吹或是招揽投资,任何的投资行为请自行做出判断,以上涉及到投资回报率的描述,也不能作为投资获利的保证,投资都是涉及风险的,请自负盈亏。◇
责任编辑:李曜宇