美國地產熱點

創造被動收入 5美元也能投資房地產?

文:李歐

人氣 376

【大紀元2023年02月25日訊】不知道大家對房地產眾籌(Real Estate Crowdfunding)投資了解多少?以往房地產都是較富有的人群、年紀較長的人士所購買、投資的資產,年輕人不管是想要買房自住,或是進入房地產賺錢,往往第一道關卡就是資金不足。但是,現在借助眾籌平台,年輕人也能踏入投資房地產的大門!

所謂的房地產眾籌投資,簡單說就是聚沙成塔,靠眾人的資金去投資房地產產品,那麼每個人的荷包就不會太沈重,利潤也是根據出資比例去分配,讓你用小錢也能翻轉房地產,創造被動收入。那麼房地產眾籌投資,到底有哪些平台可以投資?它的優點、缺點都有哪些?和所謂的房地產投資基金又有什麼不同?

房地產眾籌如何運作?

房地產眾籌投資,對多數投資者來說,仍然是一個相當新的概念,其實就是一種集資概念,也是一種共享經濟。

當開發商或房地產專業人士發現投資機會時,他們可能不想自己為整個投資提供資金,或者他們可能無法這樣做,又或者像現在很多的眾籌投資平台,它們就是專門讓散戶,在平台上選擇想要的投資目標,投入想要的金額,然後由平台的管理方來操作後續的監管,賺取利潤之後,再回報給眾多的投資人。

所以,房地產眾籌投資為許多資金有限的人,提供了投資房地產的機會,尤其是為許多年輕人打開投資房地產的大門。你可以投資不同類型的房地產,跨州的房地產,也可以投資商業地產、房地產貸款、不同的資產類型等等。所以,在過去幾年,眾籌投資已經發展成一個穩固的資產類別,隨著越來越多的優質平台、更多類型的資產可供投資,以及穩健的回報記錄,這可能會是讓你的投資組合多樣化的好方法。

乾淨世界:想創造被動收入 你該了解房地產眾籌投資|聽說眾籌投資只要5塊錢?|房地產眾籌投資有什麼優缺點|眾籌投資和REIT有何不同|適合什麼人?【美國地產熱點】2/23/2023

房地產眾籌投資的優點

對投資人來說,房地產眾籌投資有幾個優點:
第一、投資金額低,有的平台,最低只要五美元就可以投資;
第二、投資便利、快速,透過手機、電腦,短時間就可以操作完成;
第三、因為部分平台的投入資金很小,所以它可以允許沒有合格投資身份的人進行投資,但請注意,有些平台還是需要認證的合格投資身份;
第四、有多種投資選項,可選擇自己喜愛的平台、認可的產品做投資;
第五、幾乎是無腦投資,選定想要的產品投資之後,交由平台的專業管理人,來管理項目即可;
第六、這能為你輕鬆創造被動收入,當然也有風險。

房地產眾籌投資的缺點

優點說完了,再來要說缺點了,請記住沒有一個投資是完美無缺的:
第一、不要忘記投資一定會有風險,所以並不是所有眾籌產品都是會賺錢的,就像投資股票一樣,或許原本一股三十美元,可能獲利不佳,變成了二十美元,抑或是回報不如預期設定;
第二、這種創新的眾籌投資產品,流動性可能不那麼太好,相對於傳統的房地產投資基金REITs來說,REITs可以隨時買賣股份,但是房地產眾籌平台的投資可能有限制性,在一定的時間內你可能不能套現,否則會有罰款或是衍生相關費用;
第三、眾籌投資的透明度不佳,投資者無法介入投資管理,也不能看到相關的投資紀錄或文件,無法像個人投資那樣去管理投資內容,今天不管是獲利或是賠錢,你都只能坐著看結果如何;
第四、請知道這些眾籌平台,不是在公開市場上交易的股票,因此如果公司有任何財務問題,或決定限制贖回,你可能別無選擇,只能將資金留在平台上。例如,2018 年,熱門眾籌網站RealtyShares在未能籌到足夠的資金之後,突然關閉。

眾籌投資平台運用眾人力量投資房地產,同時把利潤分配給投資人。(Shutterstock)

它和REITs有什麼不同?

說完房地產眾籌投資的優缺點,你可能還會有一個疑問:它跟房地產投資基金REITs又有何不同?

其實,這兩種投資確實非常相似,都是用眾人的資金去投資房地產,但是REITs是一種1960年代就存在的房地產投資形式,由投資機構專門從基金中購買各種商業地產,像是大型公寓樓、酒店、辦公樓、倉儲、零售店等等,然後將租金收入作為股息分配給股東。其實,REITs就是一種股票投資,在公開市場上買賣,可以隨時買入、賣出,所以資金的流動性很好。

不過,由於REITs還是屬於傳統的房地產投資,所以對於多數人來講,有很多高深的數據或不好理解的描述,很多時候你其實不太清楚你到底買了什麼,因為那都是一個很大的投資項目,你只是看這個回報率好像不錯,就投錢下去了,大概就是這樣!

那麼反觀房地產眾籌平台的投資,透過平台可以用比較少的資金進行投資,五元十元都可以,但多數還是要數百美元以上。還有,這些眾籌平台投資的項目通常比較小型,或比較針對性,例如一套公寓、一家餐館、一個貸款,所以你會知道你的錢是投到這一棟房子、這一家店之類的。

另外,一些眾籌平台對任何人都是開放的,不需要你特別開設一個帳戶,或是資金認證的過程,你只要有一點錢,把錢投進去就可以了,不過也有一些是需要認證的。

還有一點是需要注意的,現在的眾籌平台幾乎是沒有受到政府監管的,他屬於是一種私人的投資行為,只是你和這一家眾籌平台的資金往來,所以可能也會存在欺詐風險,所以最好是進行足夠的背景調查、基本調查,來減少風險。

有哪些房地產眾籌平台?

說完以上這些關於房地產眾籌投資的分析,那麼到底有哪些平台可以使用?以下我就來介紹幾家。

首先這一家叫做Fintor,這一家公司去年十月剛剛籌集620萬元的資金,來自伊朗籍的31歲移民創辦人尤瑟夫(Farshad Yousefi),他給Fintor的使命就是「讓所有人都能投資房地產」,希望讓所有年輕人都能輕鬆從房地產中賺錢。所以他們把最低投資金額,設定在驚人的低門檻——5美元,最高也僅能投資一個項目的10%。Fintor目前在阿拉巴馬州的亨茨維爾、伯明翰,還有亞特蘭大、田納西州的納什維爾有房地產,並且他們正在計劃購買其它50個城市的房地產。

Fintor除了超低投資成本,他們還致力於用最簡單的方式投資,通過手機app,點按在幾個步驟就能完成投資。而且,Fintor還能讓使用者能快速查看投資相關的新聞,也成立使用者之間的社群,方便互相交流投資心得。所以這是一款相當面向年輕人的應用程序。其它低門檻的眾籌平台,還有Fundrise,10美元就能投資;還有Arrived Homes最低投資額是100美元。這幾個都是很適合入門級的投資人使用。

眾籌投資平台各有不同的特性與優缺點。(Shutterstock)

總體最佳房地產眾籌平台

另外,有一個投資網站Investopedia,選出2023年最佳房地產眾籌平台,其中獲得總體最佳的是CrowdStreet,它獲選的原因是他們的投資產品是經過審查的房地產產品,而且使用介面友好,容易找到投資細節。但是它的缺點也顯而易見,投資門檻高達兩萬五千美元,而且僅限合格投資人投資,然後不能提前取款。雖然有門檻較高的缺點,但它有18.3%的平均年回報率,非常吸引人。

最適合商業地產投資的眾籌平台

除了總體最佳,還有最適合商業地產投資的眾籌平台:EquityMultiple,最低投資額是5,000美元,它完全專注於商業房地產,還提供股權、優先股和高級債務投資。儘管它的投資標的被評為良好,不過同樣,它需要合格投資人才能投資,而且投資門檻還是不低,對取回資金的選擇也比較有限。截至2022年,其平均年回報率為15.2%,對於合適的人,還是很不錯的選擇。

最適合初學者的平台

另外,也有最適合初學者的平台:就是我們剛剛說到的Fundrise,最低門檻只有10美元,並且不限合格投資者,還能隨時取回資金,但是可能衍生相關費用。Fundrise提供五種等級的投資帳號,從入門到優質等級,每個級別都有最低投資額,和不同的投資策略和潛在回報。從2017年至2022年的年回報率介於1.50%至22.99%之間。截至2023年1月,Fundrise代表超過387,000名個人投資者,管理價值40億美元的房地產,並把超過2.24億美元的資金,分配給眾多投資者。

YouTube:想創造被動收入 你該了解房地產眾籌投資|聽說眾籌投資只要5塊錢?|房地產眾籌投資有什麼優缺點|眾籌投資和REIT有何不同|適合什麼人?【美國地產熱點】第105集

最適合投資貸款的平台

還有最適合投資貸款的平台:PeerStreet,不過可能由於近期抵押貸款利率很高,申請貸款的人數銳減,導致PeerStreet今年一月出現裁員,但裁員數目不詳,這是大家要留意的部分。但是PeerStreet的最低投資金額也不高,只有1000美元。PeerStreet比較特別,它只有提供債務投資,可以為市場上的買家提供融資,然後讓投資人賺取利息。截至2022年,它為投資者分配超過2.8億美元的資金,其精選投資的平均年回報率在6%至9%之間。

最佳房地產產品研究的平台

最後,還有一家獲得最佳房地產研究的公司:RealtyMogul,它的最低投資額也是1,000美元,不需要合格投資者。它會尋找租賃良好的房產,或已有租約的房產,並且只和有良好業績記錄,和資產管理經驗的房地產機構合作。而且,它會為投資人自動投資REITs,每月250美元起,算是一種幫助投資人分散風險的做法。但是,它的缺點是,部分產品需要長期持有,每個產品會有不同的相關費用。

眾籌投資很省事 但要注意風險

以上就介紹這幾個眾籌平台,你會發現每個平台都有它的特性、專長和優缺點,所以如果你想要參與房地產眾籌投資,第一步務必要研究好每個平台的屬性,喜歡哪些特點,不能接受哪些缺點,再進行平台內的產品選擇。有一位47歲的Tyler分享他為何選擇眾籌投資的原因,他說他只是不想搞一堆Ts有關的麻煩事,Ts指的就是tenants(租客)、termites(白蟻)、toilets(衛生間)and trash(垃圾)。

不過,我最後要聲明,我只是把這樣的投資方式介紹給大家,並不是鼓吹或是招攬投資,任何的投資行為請自行做出判斷,以上涉及到投資回報率的描述,也不能作為投資獲利的保證,投資都是涉及風險的,請自負盈虧。◇

責任編輯:李曜宇

相關新聞
加拿大慈善捐贈稅惠知多少?
美國房地產1月出現回暖!錯過抄底時機?
地產投資商讚「神韻之美深具影響力!」
氣球事件後 美22州考慮限制中資購買農地
如果您有新聞線索或資料給大紀元,請進入安全投稿爆料平台
評論