【大纪元2025年08月22日讯】（大纪元记者侯骏霖台湾台北报导）台湾迈入超高龄社会，长照与健康议题备受关注，对于金融保险业争取全资投入长照机构，学者示警，若无配套就贸然开放，恐导致长照机构走向“VIP化”，专门服务高资产族群，偏离政府照顾弱势的政策初衷。
随着长照需求日益增加，金融总会近期在白皮书中建议政府松绑法规，开放保险业得投资或全资设立长照服务机构，并主张收费标准采市场自由竞争机制。寿险业者普遍表示乐见其成，认为能扩大参与长照事业的空间，并提供更高品质的服务，协助金融业引资。
对此，景文科技大学财务金融系副教授章定煊对《大纪元》表示，金融业的核心目标是“赚钱”，若贸然开放其全资投入，很可能导致长照机构朝向“豪华化”、“VIP化”发展，专门服务金字塔顶端的高资产族群，这与政府希望优先照顾弱势族群的长照目标恐背道而驰。
弱势、失能者需平价床位
长照服务具公益性 较难获利
章定煊强调，经营长照机构需要高度的专业职能，涵盖社工、护理师、照护等多重领域，并非有钱即可；而金融业的经营思维必然以投资报酬率为优先考量，还可能将资金投入不动产炒作，并非只专注于提升照护品质。
他举例，如耕莘医院为新北市政府营运的公办养护中心，基本上是赔钱经营，需靠医院本业的盈余来补贴。政府目前最迫切需要的是提供给弱势、失能者的平价床位，但这类服务很难获利，金融业投入的意愿恐怕不高。
章定煊建议，若要引导民间资源，应要求金融业必须与专业的医疗或社福机构合作，或成立非营利法人来经营，确保长照服务的公益性。若仅开放金融业能投资，结果可能只多了富人专属的豪华长照中心，对于缓解整体社会的长照压力并无实质帮助，反而加剧社会的不平等。
健检列扣除额？
学者：健保体系已有免费健检
另外，在税务优惠方面，立法院上周初审通过将长期照顾特别扣除额由12万元提高至18万元，预计明年报税适用。与此同时，也有立委提案增列健检扣除额，引发讨论。
章定煊认为，健检与长照分属不同体系，前者属于健康保健，后者为生活照护。目前健保体系已提供民众免费的基本健检，也是所谓的成人预防保健，根据年龄级距，分为每1至5年做身体检查、抽血检查，了解自身肝肾功能及血糖、血脂等。
章定煊说，民众在医院开刀，相关支出在报税时可核实扣除、且无金额上限，建议政府未来若新增健检扣除额，原则上最好限制每年一次，并设定合理的金额上限。他认为，政府可针对国人常见的疾病样态，评估相关健检项目的费用，作为订定扣除额度的参考依据。
他指出，民众若有更高阶的健检需求，如低剂量电脑断层扫描（LDCT）等，则需自费。若要将这类高阶健检纳入扣除额，就必须考量资源分配的公平性。
章定煊表示，部分民众健检很可能是寻求心理安慰，若这项政策开放后，是否会造成医疗资源浪费，与现今急诊室遭滥用情况雷同，政府都应该居高思危。
实支实付医疗险要涨价？
金管会：严审费率调整合理性
近年因医疗自费项目增加，导致实支实付医疗险等商品损失率飙升，保险业因此出现调整费率的声浪。金管会委托保险事业发展中心研议“一年期以下健康保险商品订价合理性作业指引”。
国泰金总经理李长庚22日表示，好的保障型商品可以持续保障民众，但也不能因医疗成本上升、外在环境改变，“20年费率都不改变，不太可能”，如何兼顾保户权益与保险公司长期经营稳健，目前指引草案皆有兼顾，乐观其成。
为厘清外界疑虑，金管会近日提出三点说明，第一，市面上“保证续保”不等于“保证费率”；第二，业者本来就可依约调整费率，若要调涨保费，必须在3个月前通知要保人；第三，为加强监理，金管会自2023年12月起，将一年期保证续保健康险的费率调整，从“备查制”改为更严格的“核准制”。
金管会指出，未来审核业者提出的涨价申请时，将依据三大因素进行综合评估，包括精算公平调整机制、消费者权益保障，以及寿险业的稳健经营；审查时会确保调价符合精算原理，也可从年龄、不同计划别等层面细分涨价范围，确保其合理性。
外界关切，若保户不接受涨价，是否仅有解约一途？保险局说明，除了终止契约，保险公司也可提供替代方案，例如在相近费率下引导保户转投保其他商品。此波费率调整范围仅限一年期保证续保的健康险，不包含意外险。◇
责任编辑：郑桦
