【大纪元2025年09月03日讯】（英文大纪元记者Mary Prenon撰文／柳嵊涛编译）对普通消费者来说，从购置第一套房到规划退休，财务计划往往是一项令人望而生畏的任务。
随着人工智能（AI）的崛起，许多人开始向ChatGPT、DataRobot、Domo等AI工具寻求财务建议。但专家同时也对过度依赖这些工具发出了警告。
根据Wealthtender于8月对500个年收入超过10万美元的美国家庭进行的调查显示，64%的受访者表示对AI为其制定个人财务计划（如每月预算和退休计划）感到放心。此外，77%的受访者表示愿意让AI监控其账户以发现异常活动。
报告指出：“人们似乎认可人工智能在处理复杂计算和情境分析方面的能力，但仍希望能有人工解读和指导的元素。”
作为金融信息平台，Wealthtender发现，多数消费者在决定是否聘请理财顾问前，都会使用包括AI在内的在线工具进行比较。此外，调查还显示，当前的消费者对于理财顾问在帮助其进行未来财务规划时使用AI工具感到接受和放心。
然而，报告也指出，大部分受访者对让AI在没有人工监管的情况下自动做出投资决策感到不安，其中45%的人明确表达了这一观点。
田纳西州Childfree Trust创始人兼注册理财规划师杰伊·齐格蒙特（Jay Zigmont）向《大纪元时报》透露，其公司正在研发一款人工智能程序，用于帮助无子女夫妻或个人进行生活和财务规划。
“永远会有客户愿意采用我们的人工服务，但经过良好训练的AI能以更低价格提供专业的反馈、财务规划和行为指引。”他说。
齐格蒙特提醒，人们应知晓如何提出正确的问题，这样人工智能才能以此制定出合理的投资和税务计划。
他说：“目前AI的挑战在于，它给出的都是‘通用’建议，可能并不适合客户的具体情况。”
例如，其客户中包括许多无子女群体。但如果AI没收到关于客户情况的具体问题，它可能只会给出一些并不适合该客户的笼统建议。
齐格蒙特认为，AI在当前金融领域中的最佳使用方式是作为教育工具，同时要明白它并不会考虑个人的具体情况。
在5月发布的一项研究中，保险和财富管理公司西北互助保险（Northwestern Mutual）指出，更多美国人更信任真人理财顾问，而非没有面孔的人工智能咨询工具。其客户调查显示，超过50%的受访者在制定退休计划、咨询财务问题、制定储蓄计划和获取理财建议时，更信任真人顾问而非人工智能。
即便是年轻的美国人也更加偏好“人情味”，有54%的Z世代和千禧一代选择与真正的理财顾问合作。
纽约市经济指数联合公司（Economic Index Associates）董事长兼首席执行官罗伯特·R·约翰逊（Robert R. Johnson）也认同，虽然人工智能可提供初步信息，但不意味着其能够取代真人理财顾问。
“使用理财顾问的最大优势在于，当市场出现波动时，顾问能够安抚客户，确保他们处在正确的路径上。”他向《大纪元时报》表示。
“我认为顾问的最大价值在于其在解释某一策略为何正确的同时，能在市场动荡时帮助客户冷静下来。而人工智能应用的最大劣势正是缺乏这种能力。”
俄亥俄州卡弗金融服务公司（Carver Financial Services）总裁兼首席执行官兰迪·卡弗（Randy Carver）认为，人工智能在数据分析和信息整理方面很有帮助，但缺乏必要的人性化特质。
“它的不足之处恰恰是顾问的核心价值所在：理解客户。”他向《大纪元时报》表示。“人工智能无法取代面对面交流中建立的信任、判断力和情感支持，也无法真正了解客户的目标、担忧和生活情况。”
卡弗认为，理财规划应聚焦于“人的一面”，特别是帮助客户在市场波动时保持冷静方面。“把人工智能当作助手使用，”他补充道，“而非理财顾问的替代。”
Wealthtender的报告显示，97%的美国人计划面试多位理财顾问，96%的人会在此基础上对顾问进行进一步调查，以决定最终聘用对象。他们的在线调查内容包括客户评价、奖项和顾问声誉。受访者同时也非常关注顾问的专业领域以及收费结构。
西北互助保险的调查发现，在金融服务行业外，多数美国成年人表示他们不太信任人工智能独自处理许多任务，包括汽车驾驶、教授课程、裁判棒球比赛、提供医疗保健和儿童看护服务，以及创作艺术品、书籍和音乐作品。
原文：AI Replacing Human Financial Planners? Experts Warn Against Overreliance 刊登于英文《大纪元时报》。
责任编辑：叶紫微#
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