【大纪元2026年04月14日讯】（大纪元记者秋生编译报导）近日，代表50岁以上美国人权益的倡议组织“美国退休人员协会”（American Association of Retired Persons, AARP）和金融服务公司“富达投资”（Fidelity Investments），对退休储蓄账户持有者发出提醒：雇主提供的401(k)计划通常是个人退休储蓄的重要组成部分。
根据美国“社会保障局”（Social Security Administration, SSA）的数据，美国人平均每月的退休社安金福利只有2,071美元。对大多数美国人来说，这远远不足以让他们在退休后维持理想的生活方式。
AARP和富达为此提醒美国人：从401(k)计划的账户中提前取款，是有不良后果的。
AARP的合作方——金融教育平台BetterWallet的创办人、前华尔街投资顾问马克‧罗素（Marc Russell）表示，“如果你在59岁半之前从401(k)账户中提取资金，你可能需要缴纳普通所得税，外加10%的罚款，这意味着你可能会损失（本来可以获得复利的）提取金额的25%到35%。”
罗素与AARP以及富达投资4月共同发起了一项大规模的警示行动，旨在教育大众避免“提前提取退休金”的陷阱。
他分析道，“假如提取20,000美元，扣除税款和罚款后，可能只能拿到12,000到14,000美元。”
富达投资则写道，“虽然有一些方法可以在退休前动用401(k)账户资金，但这样做可能会付出代价，其中包括纳税、蒙受提前取款罚款，以及在原本享受税收优惠的账户中的潜在增长遭遇损失。”
除了提前取款需要支付罚款外，还需要留意的401(k)计划的其它特点有：
1. 传统401(k)计划在持有人年满73岁后，即使不需要用到这笔钱，也必须开始提取“规定最低提领额”（Required Minimum Distribution，RMD）。而这些提领金额会被视为应税收入，可能使账户持有人被归入较高的税率等级。而罗斯（Roth）401(k)计划，不要求RMD，允许资金继续免税增长。
2. 401(k)计划设有年度缴款限额，限制个人每年可以储蓄的金额，而普通经纪账户虽然没有同样的税收优惠，但没有缴款上限。
3. 所有投资账户都存在市场风险，投资价值可能会下降，尽管标普500指数的历史平均年化收益率约为10%，但需要注意的是，过去的业绩并不保证未来的收益。
4. 401(k)计划的投资选择可能较受限制，因为雇主会替员工决定该计划中可用的投资内容；相较之下，个人退休金账户（IRA）持有人可以自行选择提供其所需特定投资类型的机构。
5. 一些401(k)计划除了基本的投资费用外，还会收取管理费和记录保存费，这可能会降低整体收益。
与富达投资不同，BetterWallet并不直接管理资产或提供交易平台，而是专注于为投资新手、尤其是“第一代投资者”提供理财教育，帮助他们摆脱债务并累积财富。
（本文参考了TheStreet的报导）
责任编辑：李琳#
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