【大紀元2026年04月14日訊】（大紀元記者秋生編譯報導）近日，代表50歲以上美國人權益的倡議組織「美國退休人員協會」（American Association of Retired Persons, AARP）和金融服務公司「富達投資」（Fidelity Investments），對退休儲蓄帳戶持有者發出提醒：雇主提供的401(k)計劃通常是個人退休儲蓄的重要組成部分。
根據美國「社會保障局」（Social Security Administration, SSA）的數據，美國人平均每月的退休社安金福利只有2,071美元。對大多數美國人來說，這遠遠不足以讓他們在退休後維持理想的生活方式。
AARP和富達為此提醒美國人：從401(k)計劃的帳戶中提前取款，是有不良後果的。
AARP的合作方——金融教育平台BetterWallet的創辦人、前華爾街投資顧問馬克‧羅素（Marc Russell）表示，「如果你在59歲半之前從401(k)帳戶中提取資金，你可能需要繳納普通所得稅，外加10%的罰款，這意味著你可能會損失（本來可以獲得複利的）提取金額的25%到35%。」
羅素與AARP以及富達投資4月共同發起了一項大規模的警示行動，旨在教育大眾避免「提前提取退休金」的陷阱。
他分析道，「假如提取20,000美元，扣除稅款和罰款後，可能只能拿到12,000到14,000美元。」
富達投資則寫道，「雖然有一些方法可以在退休前動用401(k)帳戶資金，但這樣做可能會付出代價，其中包括納稅、蒙受提前取款罰款，以及在原本享受稅收優惠的帳戶中的潛在增長遭遇損失。」
除了提前取款需要支付罰款外，還需要留意的401(k)計劃的其它特點有：
1. 傳統401(k)計劃在持有人年滿73歲後，即使不需要用到這筆錢，也必須開始提取「規定最低提領額」（Required Minimum Distribution，RMD）。而這些提領金額會被視為應稅收入，可能使帳戶持有人被歸入較高的稅率等級。而羅斯（Roth）401(k)計劃，不要求RMD，允許資金繼續免稅增長。
2. 401(k)計劃設有年度繳款限額，限制個人每年可以儲蓄的金額，而普通經紀帳戶雖然沒有同樣的稅收優惠，但沒有繳款上限。
3. 所有投資帳戶都存在市場風險，投資價值可能會下降，儘管標普500指數的歷史平均年化收益率約為10%，但需要注意的是，過去的業績並不保證未來的收益。
4. 401(k)計劃的投資選擇可能較受限制，因為雇主會替員工決定該計劃中可用的投資內容；相較之下，個人退休金帳戶（IRA）持有人可以自行選擇提供其所需特定投資類型的機構。
5. 一些401(k)計劃除了基本的投資費用外，還會收取管理費和記錄保存費，這可能會降低整體收益。
與富達投資不同，BetterWallet並不直接管理資產或提供交易平台，而是專注於為投資新手、尤其是「第一代投資者」提供理財教育，幫助他們擺脫債務並累積財富。
（本文參考了TheStreet的報導）
責任編輯：李琳#
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