为孩子打造第一个100万

【大纪元3月23日讯】在存款利率几乎是零，以及一片物价上涨声中，不少父母更担心，孩子的教育基金该如何筹措？投资市场上琳琅满目的商品，何者才是最佳选择？

　父母亲要协助孩子及早建立理财观，国际纽约人寿行政副总经理陆碧霞认为父母要信任孩子是有能力的，问孩子需要多少零用金？为孩子开立户头，让孩子可以储蓄压岁钱并有自主运用权，事先讨论运用额度、指导记账、定期了解并检讨。

　若为孩子规划了投资型保单，更可以让子女亲自参与，告知这是他们未来的教育与创业基金，定期带着孩子了解投资绩效，孩子会因有参与感，会懂得预先规划，成为理财高手。

〈专家秘笈 1 〉
8字诀 万无一失

　从专业寿险顾问的立场，陆碧霞给新手父母八字诀是：“提早规划、谨慎选择”。

　提早规划的意思是衡量家庭经济状况、设定目标；对家庭来说，在孩子幼年时，兼具投资和保险双重功能的理财方式较为理想。

　为达到目标一定要做功课，也就是搜集资料，谨慎选择可以信赖的投资管道。选择的条件包括：公司稳健经营、有理念、能持续发展、每年财务评鉴绩优、清偿能力，以及寿险顾问的专业能力、后续服务情形。

　陆碧霞建议多利用网路查询各公司的绩效和商品，切记货比三家的道理，尤其是在选择寿险顾问时，更要花时间沟通，才能确认对方的服务态度和理念。一位好的寿险顾问要把客户当成终身朋友来经营，了解客户的经济能力、家庭状况、未来目标，就客户需求做规划，绝非只是卖商品。若能够掌握上述要诀，就已经朝目标迈进一大步了。 〈专家秘笈 2 〉
2方法 创造利基

　有心的父母要记得，自己是家庭经济的支柱，因此为孩子规划前，先要确定自己的保障足够，包括最基本的医疗、寿险，才能谈到孩子未来的规划，同样的，为孩子规划的方向也要从医疗基本保障着手，进而是教育基金和终身保障。

　陆碧霞指出，近年台湾投资市场变化相当大，但能针对家庭需求设计理财和保险功能的，首推寿险公司的投资型保单，她建议至少以两种方式为孩子规划人生的第一个一百万，一是终身还本或定期还本寿险，一是投资型保单。

　前者以一百万保额计算，十年缴费期，每年约缴十万元，平均一个月不到一万元，孩子年龄越小保费越低，缴费期拉长，则月缴才五千元。若是选定期还本，当孩子准备就业时，已经有第一笔百万创业金。

　至于投资型保单的好处是，寿险费用低但多一份保障，客户可视市场变化转换投资商品，商品的选择多达二十几种，同时缴费弹性，若有急需还可以领取保单账户价值调度。

　最后还有一个贴心小秘诀分享，可多利用寿险公司的网站做试算，像纽约人寿的网站上，还有个特别服务是列出公立及私立幼稚园到研究所，每年的学杂费和基本生活开销表，只要点选就可很快的算出一个孩子的教育费用，进而了解规划方向，聪明的父母可要懂得运用喔！