理财原则 333

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【大纪元7月13日讯】(自由时报记者陈丽珠专题报导) 通膨隐忧浮现,抗通膨的理财商品炒得热呼呼,银行业者表示,抗通膨投资商品不外乎黄金、美国TIPS债券、能源基金等,只是能源基金处于相对高档区,投资人最好暂时观望,在资产配置比重部分,采取“333”原则,亦即,3分之1黄金、3分之1海外债券、3分之1股票型基金。

银行业者表示,在全球景气趋缓时刻,几乎没有特别的明星产业可供投资,偏偏又遇到高油价时代,有吸引力、兼具保值的投资商品其实相当多,投资人要多花一点功夫询问,才不会让资产在通货膨胀初期,就开始被稀释。

银行业者表示,黄金是多数民众认为具有保值效果的投资商品,可以选择在价格回档时,列入投资考量,至于约在1997年美国财政部推出的债券TIPS(通货膨胀保值债券),其目的就是希望降低通货膨胀对债券本金价值的影响,也是不错的选择,惟其投资门槛高,约要100万美元,恐怕不是一般民众会选择的标的。

至于能源基金,银行业者则认为,每次油价一上涨,能源基金就红透半边天,但目前处于相对高档区,不宜追高,可以暂时观望,别冲动。

对于资产配置建议,银行业者指出,现阶段可以采取“333”原则,3分之1黄金、3分之1海外债券、3分之1股票型基金,选择股票型基金的原因是通膨尚属温和,通膨初期大都会引领股票上涨,因此,新兴国家、欧元区的股票型基金均是可列为资产配置之一。

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利率上扬 理财先理债

记者陈丽珠╱专题报导

利率越来越高,物价越涨越凶,薪水却因景气欠佳一动也不动,你是不是觉得负债有越还越多的心理感受,聪明理债才能在利率上扬环境中,让你荷包不至于大失血,彰银主管建议,民众可以掌握“有钱先还债”、“利率高债务先偿还”、“不要忽视小额债务”,因此,在定存利率远低于贷款利率的前提下,或许民众可以考虑将存款里的钱提领出来,先偿还部分债务,再利用往来银行的循环型理财工具,一旦有急需,立即有资金可以动用,才可避免使用到信用卡或现金卡等高利率的融资工具。

一银主管表示,尽管市场利率不断上扬,在市场竞争下,即使是相同的商品,每一家银行的利率水准也不一样,避免利息负担第一要务,还是一句老话–就是多比较。不过,事实上,在资金浮滥情况下,央行虽已数度升息,贷款利率上扬的幅度还是有限,不至于造成利息负担瞬间加重的现象,只是提醒民众要留意负债管理,利率爬升速度再怎么缓慢,终究是一项负担,有多余的钱,还是多还一点贷款比较好。

彰银主管也认为,近日央行又升息,攸关房贷利率的定储指数可能要到9月初才会上调,民众似乎没有立即的压力,也别忽视手中的贷款,毕竟利率已在上升趋势中,此时,应该掌握“有钱先还债”、“利率高债务先偿还”,另外有小额债务的民众,这时候应该检查一下贷款余额,贷款利率,好好算一算利息负担,别忽视小额贷款的偿债压力。

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