【大纪元11月22日讯】自由时报记者高照芬／专题报导
买了保险之后，可任意更换业务员吗？一般而言，除非是业务员转行、离职或不能从事寿险服务，或服务有更大瑕疵，保险公司才会同意更换业务员；但新购买的保单，保户可以自由选择新的业务人员。
本报日前接获一位读者投诉，指称他七年前向某家寿险公司购买两份保险，但投保后该业务员不曾闻问，让他感到权益受损。由于最近想要再加买其他保险，却连络不上业务员，只好找上同样在该公司任职的另一位熟识业务人员，重新帮忙规划保单，并且向公司要求“更换业务员”；但保险公司并没有为他更换业务员，反而电告原先的业务员与他连络，引起保户不满。
寿险业者表示，保户要求更换寿险业务员的情形并不多见，就过去的例子来推测，可能是新的业务员建议该保户将旧保单解约，然后再另购新保单的情况。因为，一般保险公司虽然对于旧保单不同意更换业务员，但新购买的保单，普遍可以指定向另一个新的业务员购买。
寿险业者指出，一般而言，寿险公司为了使保险服务具有一贯性，民众向寿险业务员购买保单后，除非是业务员转行、离职或不能从事寿险服务，或服务有更大瑕疵，否则寿险公司极少更换寿险业务员。
寿险公司不愿任意更换服务的业务人员，主要有二个理由：一是为遏止业务员之间恶性抢单发生，所以除非服务有更大瑕疵，寿险公司大多不倾向于同意更换业务员；二是为了使保户的保险服务能够一贯化，旧有的业务员最先为保户规划保单，应是最早了解该保户对保险及各项理财商品的需要。
因此，寿险业者一直都不鼓励保户更换业务员，大概只有业务员“服务”有更大瑕疵，造成保户的权益明显受损，保险公司才会更换业务员。
但旧有保单不能换业务员，新购买的保单，保户可以指定向新的业务员购买，寿险业者强调，这是基于尊重保户的意愿，新购买的保单可以自由选择业务员。
业务员跳槽 保单不用跟着走
记者高照芬／专题报导
保户投保后，如果原先服务的业务员跳槽至别家公司，并且又来游说你将旧保单解约，再向他购买别家的新保单，这时该怎么办？寿险业者表示，保户此时应该好好地拨一下算盘，仔细算一算将旧保单解约划不划得来？
保德信人寿指出，保户办理保单解约，虽可领回一笔解约金，但有时解约金远少于已缴的保费；另外，还有许多的保险权益也必需重新计算，甚至以往投保的一些高利率保单，此时解约会非常划不来，反而丧失原有保险权益。
一般而言，保险公司并不鼓励保户将旧保单解约，理由不外乎是：重新投保年龄较大，届时健康状况若变得较差，保险公司很可能会要求保户加费投保；因为健康状况差，成为保险公司的拒保户；重新投保时，保户一切的权利必需重新计算，例如投保两年后，自杀可不被视为排斥条款，重新投保后，时间必需重新计算。
同时在保单条款中，有所谓“等待期”规定，也就是指在一定约定期间内，保险公司可以不理赔；例如医疗险通常有30天至90天的等待期，也就是投保后30天至90天，保户一旦发现罹癌，保险公司是不予理赔的。此外，“保险法”中也明载违反告知义务，一旦重新投保，此一违反告知义务有两年抗辩期，也必需重新计算。
三商美邦人寿副总经理张财源指出，消费者千万别因一时意气用事，将旧保单贸然解约，或跟着业务员跳槽将原来保单解约，再到新的保险公司重新投保，只要仔细盘算后，通常就可发现将旧保单解约都很划不来的。
保单行销通路多／跟谁买较好？看个人需求
记者高照芬／专题报导
国人习惯向寿险顾问买保单，但近年来银行保险等多元行销通路崛起，有愈来愈多保户是透过电话、网路、银行及电视等买保险，究竟买保险透过寿险业务员比较好？还是银行理财专员比较好？这是一个见仁见智的问题。
寿险业者分析，银行所贩售的保单多半是比较简单的险种，例如储蓄险、简易医疗险等，银行理专可在短时间内向客户解说清楚，但售后服务是由保险公司负责。
向寿险公司业务人员通路投保，贩售的商品比较齐全、复杂；寿险业务员可为保户进行量身订作的保险规划，强调更符合个人不同需求的保单。举凡传统寿险、定期寿险、医疗险、长期看护险、保险节税等，均是寿险业务员提供的专业服务。
根据统计，银行保险通路所占的销售比重愈来愈高，在新契约保单（FYP )中，有近四成均是由多元行销通路而来，包括电话行销、银行通路、网路购买等；在国外，更多保户是透过银行通路买保单，例如法国有高达七成民众是透过银行通路买保单。显示银行通路贩售的保险虽然简单易懂，但对于部分民众有一定的服务功能与吸引力。
不过，据一位保户表示，她仍然习惯跟寿险业务员买保险，因为她及家人的需要，寿险业务员最清楚，并且藉由往来关系，还可向所属业务员询间投资型保单基金转换、保险节税、儿童保单等规划事宜。
这也就是说，不论透过寿险公司的寿险顾问买保单，或在银行柜台买保单，应该都是见仁见智，毕竟每个人的需求不会是一样的。
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