年终奖金先偿债再理财 减轻负担财富加分

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【大纪元2月17日报导】年终奖金消费理财专题报导系列之八(中央社记者卢宏奇台北十七日电)如何妥善规划年终奖金?理财专家指出,对每个月收支平衡的上班族来说,年终奖金是改善资产状况最佳来源,应该优先清偿信用卡等高利率贷款,以减轻负担;行有余力,可持续投资基金等金融商品,为财富加分。

辛苦工作一整年,发放年终奖金总是每个人最期待一刻,ING投信资深经理詹茹心说,拿到年终奖金时不要急着消费,应该先用来支付现金卡、信用卡、小额信贷或汽车贷款等利率较高债务,清偿后除可降低利息支出外,更可减低平时负担,应视为年终奖金用途首选。

其次,可适时留些过年所需费用,或者添购平时舍不得购买的东西,趁机补偿自己的辛苦,调整完心情后在新的一年全力冲刺。

春节假期后,一般上班族可能要立即缴交子女学杂费、书籍费,5月也要缴交所得税。她说,由于这两笔金额都不小,再加上时间颇为接近,最好先从年终奖金当中预留部分资金,而在尚未缴款前,这笔钱可先投资较为保守的类货币型基金,或放在银行赚取一些利息。

如果行有余力,希望能改善资产状况,考量今年全球整体经济成长仍旧稳健成长,詹茹心建议,投资人不妨以全球型或区域型基金做为核心持有基金,甚至进一步选择“高股息”基金或亚太市场基金,应该有不错的报酬。

年终奖金属于单笔明显的金额,投资进场时的风险必须最先考量进去,虽然中长期基本面看好,但如果进场时点偏高,短线仍可能住进“套房”,国际投信以“智慧型循环定时定额系统”提供‘分批买进、逢低加码、获利赎回’等自动执行设置,以规避这样的风险。

国际投信表示,所谓“智慧型循环投资”,是当投资标的基金累积获利达到投资人原先设定的目标时,系统将依设定将标的基金全部赎回,并转投资于原始基金;如果标的基金跌至设定目标时,原始基金将有强迫再加码功能,继续定期分批转投资标的基金,形成一个系统性的投资循环,有效克服人性的投资弱点以及迷思。

看好两岸三地股市未来2年行情,国际投信建议投资人以国际智慧型循环定时定额为主,标的基金选择高波动的台股基金,利用该系统分批规避进场风险,标的基金的高波动获取超额报酬,让年终奖金理财进阶再升级。

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