【居家置业】计划好您的未来 经济衰退不可怕

【大纪元5月19日讯】（大纪元记者吴冬儿华府报导）夏天就要来了。许多人说他们花比计划退休更多的时间来计划渡假。很多人不是不知道要存钱，要计划好退休，但是觉得时候未到，从而疏忽了存钱。其实现在每天存1元钱，可能相当于5年后每天存5元钱。何不早做准备呢？如果您计划得好，连经济衰退都不需要害怕。
　　
保德信保险公司（The Prudential Insurance Company of America）的保险经纪辛迪（Cindy Chatman）表示，如果您还有5到10年才退休，现在投资股市是个好机会。很多人都知道，在股市投资需要“买低卖高。”但是什么是低，什么是高呢？现在股市下跌，许多人就产生了恐慌心理，急着卖了，但可能卖出价比原来的买进价还要低。
　　
如果早做退休计划，那么退休金投资时间长一些，人们的投资可能有更多的弹性，可以有机会在一次股市大跌后翻身。毕竟，从长期投资来看，股市的平均投资回收率高于其他金融投资渠道。而退休计划并不是快速买卖股票，而是一个长期的投资。
　　
有许多读者认为，自己每次拿薪水，已经有一部分钱扣入了社会保障金（social security），这样是否意味着退休已经有保障了呢？辛迪说，很多人不知道，社会保障金不是你的钱。怎么讲呢？现在年轻人缴纳的社会保障金是用于支付目前老年人的社会保障金。当现在的年轻人退休后，他们的社会保障金将由到时工作的年轻人们缴纳的社会保障金来支持。
　　
所有人的社会保障金是放到一个社会保障基金中，政府按您的工作年龄及缴纳社会保障金的多少来确定您每月可以领取的金额。通常社会保障金金额都很小，对于一般需要一定医疗费用的老人来说，可能无法维持生活。
　　
随着通货膨胀，如果您现在的社会保障金是500元一个月。20年后，如果您还是拿这个数目，它的购买力可能只相当于现在的200元。很多人都盼望油价下跌，觉得是不是下个月可以跌，或者夏天过后可以跌。辛迪认为，我们的市场不再是美国市场，而是全球市场。全球原油供应，中印等发展中国家对原油的需求等，都决定油价在长期只会上涨，不会下跌。
　　
有些人觉得，目前我已经赚钱很少，都不够花，我还怎么存钱？辛迪说，不是每个人都要有那种存了2百万退休的目标，但是她建议，能存5元就存5元，就像做善事一样，能给多少就给多少，但是是为自己做的。
　　
她建议，不要把钱放在CD或者money market账户中，这些账户利息太低，算上通胀率，净回收率可能会变为0。如果您只有2到3年退休，可以把钱放在债券基金或收入型基金中。如果您距离退休还有5到10年的时间，您可以把钱投到股票市场。当家里出现生活方面的变动，如买房、结婚、生孩子等，您可以评估一下自己的退休计划，重新分配投资不同金融工具的比例。
　　
市场的普遍规律是高风险、高回收。年轻人投资可以激进一点，承担多一点风险，反正输得起，离退休还有一段时间。而中年人就需要把退休计划投资转向保守。辛迪举例，有一位20多岁的客户，退休计划是25%放在Money Market账户，25%放在成长型基金中，剩下的放在收入型基金中。她认为这样的退休计划对于年轻人来说，太保守。她建议客户将Money Market账户中的25%转移到债券基金中。债券基金可以为客户带来收入，同时又比股市风险低。
　　
辛迪认为，每个人都应该有一个理财顾问。有些人觉得朋友怎么计划退休，她就怎么做。可能您和您的朋友都是准备65岁退休，但您的朋友可能没有房子、家庭、孩子。而您已经结婚，并且有孩子。这样两人的退休计划不可能一样。
　　
有些人不喜欢跟理财顾问谈话，觉得“老是叫我买这个、买那个。”辛迪说，其实您拥有最后决定权，最后投资的决定是您自己做。但是听听别人的意见也不会没有好处。辛迪建议，每6个月，您应该看看自己的退休计划，审视一下自己的财务目标有没有变化？市场情况是否有所变动？
　　
除专业理财外，辛迪也是位热爱生活的年轻女士。她将于5月31日星期六下午2点在公司举办聚会，与年轻女士们分享理财、化妆和成功的经验。欢迎您致电报名参加。她的手机是703-980-3450。保德信保险公司的地址是：4920 Elm Street, Suite 300, Bethesda, MD 20814。(http://www.dajiyuan.com)