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明年1月法規變更 致30萬人養老金減少

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【大紀元2016年11月25日訊】(大紀元記者伊蓮悉尼編譯報導)從明年1月起實施的養老金領取資產評審新規將影響大批家庭。此舉意味著大約30萬的部分養老金領取人士養老金額減少,其中10萬人會完全失去養老金。養老基金和財政顧問敦促可能受此變更影響的人(或者可能是其父母),應就自己的財務狀況專業人員諮詢對策。

據澳洲人報報導,這一變更早在2015年的政府預算報告中公布。主要變化包括:

新規主要變化

• 從1月1日起,單身有房產退休人士,如果除自住房以外還擁有54.25萬的資產(目前門檻79.375萬)則會失去養老金。如果是一對夫婦,一旦除自住房以外的其它資產價值達到81.6萬(目前門檻為117.8萬)也會失去養老金。

• 如單身無房產退休人士的資產達到74.25萬(目前門檻是94.525萬)則會失去養老金;對於無房產的夫婦來說,一旦資產達到101.6萬(目前門檻是低於133萬),將停發養老金。

• 擁有資產價值低於上述門檻的部分養老金領取人士,從明年1月1日開始的領取比例削減幅度也將調高。

審慎評估新規可能的負面影響

在即將實施的新規下,部分低資產人士可領取的養老金或許會增加,但專家提醒,重要的是,可能受到負面影響的人要審慎考慮變化所帶來的影響。不過,許多退休人士尚未意識到即將實施的變化給自己可能帶來的影響。

總部設在墨爾本的VicSuper退休基金對其成員的一項調查表明,2/5的全額養老金領取者和1/3的部分養老金領取者,尚未意識到即將到來的法規變化會如何影響他們的養老金(領取)資格。該基金擁有大約24萬名會員,管理資產總額約160億

VicSuper首席執行官Michael Dundon表示:「2016年對退休金行業來說,是變化的一年,包括即將實施的對養老金領取資格的重大修訂,以及對退休金法規提出的數十項修改建議,但我們的研究表明許多人不知道這些變化,或者不了解他們將如何受到影響。」

VicSuper的營銷執行經理Sara Daymond表示,變化所帶來的影響會因人而異。雖然全額養老金數額並不大—— 單身22,804元/年,夫婦17,191元/年 ,但獲得保證收入是退休人士的重要經濟保障來源。

VicSuper提供了兩個案例說明變化可能帶來的影響。

在第一個案例中,房產所有人Barry和Sue有大約60萬的資產(除去房產之外)——可能是退休金、股票、儲蓄和其他資產 。新規實施後,其每兩週領取的養老金將從目前的867元降至647元,相當於每年減少5720元。

在第二個案例中,擁有房產的夫婦John和Anna,除了房產以外,他們還有大約82.3萬的資產,明年1月1日起他們每兩週532元的養老金將完全停掉,每年損失13,835元。

應提前尋求專業建議

即將實施的新規或將改變受影響人士/家庭的投資和支出模式。例如,養老金領取者或即將領取者或需慎重考慮大房換小房的計劃,因為出售自主的大房購入面積相對小的公寓或老年公寓,可能會產生自主房之外的額外資產,從而導致可領取的退休金額減少。不過,新增流動資產也可能創造額外的投資收入,從而彌補退休金的損失。

Sara Daymond表示,退休人士可考慮通過選擇性地增加值支出減少資產額,從而有助於滿足養老金領取資格。她建議的減少資產支出包括,可以選擇通過翻新家庭住房,包括裝修浴室或者是廚房;通過渡假或購買新車;還可以向家人和朋友捐贈以減少資產,但每年限額在1萬元,或是5年內捐贈額不超過3萬元。 超過限額會影響(領取)養老金的資格。

Daymond同時警告說,人們不應僅僅為了符合(領取)養老金的資格,而沒必要的商品和服務支出上浪費錢財。因為對於高資產人士來說,即使養老金在明年的變化中減少甚至取消,也可通過投資或定期存款更好地利用(他們手中的)現錢。一種選擇是將一些退休金資產投資到有保障的退休收入產品或年金。 雖然進入年金或退休產品的錢仍然被視為資產,但其價值會隨著時間的推移而下降。

總之,對於那些可能受到變化影響的人來說,重要的是「早做打算」,並在1月實施變更之前尋求建議,根據自身的情況制定相應的策略。

責任編輯:堯寧

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2016-11-25 3:59 PM
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