第二份貸款申請

在巴伐利亞安家 慕尼黑買房記(廿二)

李維德

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【大紀元2011年11月29日訊】接完Interhyp M女士的電話,回家後我馬上查看Email,她的信已經來了,郵件證實我聽到的沒錯。當時是下午6點左右,公司的同事已經下班。第二天上班,我拿著打印的M女士的Email去找公司辦公室經理D女士,問她願不願意幫忙做我的信件投遞委託人。

D女士一看到Zustellungsbevollmächtigten這個詞,馬上就明白是怎麼回事,並解釋給我聽,說的跟M女士的解釋一致,並作了進一步說明:這是銀行為了防止非歐盟公民貸款後拒絕還款的一個措施,因為歐盟公民在歐洲遷移都是登記在冊的,銀行較容易找到人,而非歐盟公民如果拔腿走人,銀行就沒法找到債主了。D女士很爽快地就答應了,並提醒我可能還有一個表格需要她填。

於是,我馬上寫Email給M女士說找到了委託人,並同時抄送給D女士。隨後,D女士也給M女士寫了一封簡短的Email進行確認。這次M女士反應很快,一會兒就回信告訴我需要準備哪些材料,請當天帶材料去面談。

本以為把給F先生準備的材料再備一份就可以了,但仔細核對後發現,她跟F先生要求的材料還有所不同,可能是不同銀行的要求不同吧。匆匆忙忙準備好材料,下午就跟太太一起去了Interhyp。

M女士從電腦裡調出根據我們的情況能夠拿到的貸款條件,排在第一的是ING DiBa,利率是3.15%。排在第二的SSKM利率是3.55%,比F先生那裏的3.65%低了0.1%。這似乎證實了我的猜測,就是Interhyp的數據庫顯示給其它中介的利率要高出0.1%。

因為我們買的房子符合KfW70節能標準,按照德國法律,我們還能以更優惠的利率向KfW銀行(Kreditanstalt fuer Wiederaufbau,住宅重建信貸機構)貸款5萬歐元。KfW貸款是通過宿主銀行(Hausbank,比如我要申請的ING DiBa)進行的,客戶不必直接跟KfW銀行打交道,宿主銀行會幫你去辦理。通過F先生向SSKM申請貸款時,我們可以拿到的KfW貸款利率是3.35%。而ING DiBa的承諾是,KfW貸款利率總是比他提供的固定10年的利率低0.3%,所以我們可以通過ING DiBa拿到年利率2.85%的KfW貸款。

M女士解釋了ING DiBa的其它貸款條件。跟SSKM相比,除了利率差別,準備金免息期也不同,SSKM有12個月的準備金免息期,而ING DiBa只有6個月。但這點差別跟利率的巨大差別相比可以忽略。另外,ING DiBa每年的本金償還比例比較靈活,每年都可以在1%~10%之間變動一次。因為對情況已經比較瞭解了,我們很快就同意向ING DiBa提出申請。

問題是,要在公證購房合同之前拿到ING DiBa同意貸款的意向書,看來是來不及了。M女士說,如果實在拿不到,可以先用SSKM的同意貸款意向書去做購房合同公證,但先不要做地產抵押(Grundbuchbestellung)公證;等拿到了ING DiBa的同意貸款意向書以後,再把SSKM的貸款拒絕了就可以了;根據德國法律,拿到貸款合同後14天內,只要沒簽字,客戶可以無條件宣佈廢除合同。

我們擔心地問,如果當時公證員要求我們也同時做地產抵押公證怎麼辦呢?M女士說我可以提出地產抵押公證以後再做,公證員不能要求我同時做這個公證。只是有的人為了省去約第二次公證的麻煩,所以也可以把地產抵押公證一起做了。並說,如果公證員要求把兩個公證一起做,我可以拒絕,這是我的權利。聽了她的解釋,我們就放心地在貸款申請上簽了字。M女士核對了附件材料,信心十足地說希望能把這個申請辦成。就這樣,我們提交了第二份貸款申請。(待續) (大紀元首發)

(責任編輯:黃芩)

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