第二份贷款申请

在巴伐利亚安家 慕尼黑买房记(廿二)

李维德

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【大纪元2011年11月29日讯】接完Interhyp M女士的电话,回家后我马上查看Email,她的信已经来了,邮件证实我听到的没错。当时是下午6点左右,公司的同事已经下班。第二天上班,我拿着打印的M女士的Email去找公司办公室经理D女士,问她愿不愿意帮忙做我的信件投递委托人。

D女士一看到Zustellungsbevollmächtigten这个词,马上就明白是怎么回事,并解释给我听,说的跟M女士的解释一致,并作了进一步说明:这是银行为了防止非欧盟公民贷款后拒绝还款的一个措施,因为欧盟公民在欧洲迁移都是登记在册的,银行较容易找到人,而非欧盟公民如果拔腿走人,银行就没法找到债主了。D女士很爽快地就答应了,并提醒我可能还有一个表格需要她填。

于是,我马上写Email给M女士说找到了委托人,并同时抄送给D女士。随后,D女士也给M女士写了一封简短的Email进行确认。这次M女士反应很快,一会儿就回信告诉我需要准备哪些材料,请当天带材料去面谈。

本以为把给F先生准备的材料再备一份就可以了,但仔细核对后发现,她跟F先生要求的材料还有所不同,可能是不同银行的要求不同吧。匆匆忙忙准备好材料,下午就跟太太一起去了Interhyp。

M女士从电脑里调出根据我们的情况能够拿到的贷款条件,排在第一的是ING DiBa,利率是3.15%。排在第二的SSKM利率是3.55%,比F先生那里的3.65%低了0.1%。这似乎证实了我的猜测,就是Interhyp的数据库显示给其它中介的利率要高出0.1%。

因为我们买的房子符合KfW70节能标准,按照德国法律,我们还能以更优惠的利率向KfW银行(Kreditanstalt fuer Wiederaufbau,住宅重建信贷机构)贷款5万欧元。KfW贷款是通过宿主银行(Hausbank,比如我要申请的ING DiBa)进行的,客户不必直接跟KfW银行打交道,宿主银行会帮你去办理。通过F先生向SSKM申请贷款时,我们可以拿到的KfW贷款利率是3.35%。而ING DiBa的承诺是,KfW贷款利率总是比他提供的固定10年的利率低0.3%,所以我们可以通过ING DiBa拿到年利率2.85%的KfW贷款。

M女士解释了ING DiBa的其它贷款条件。跟SSKM相比,除了利率差别,准备金免息期也不同,SSKM有12个月的准备金免息期,而ING DiBa只有6个月。但这点差别跟利率的巨大差别相比可以忽略。另外,ING DiBa每年的本金偿还比例比较灵活,每年都可以在1%~10%之间变动一次。因为对情况已经比较了解了,我们很快就同意向ING DiBa提出申请。

问题是,要在公证购房合同之前拿到ING DiBa同意贷款的意向书,看来是来不及了。M女士说,如果实在拿不到,可以先用SSKM的同意贷款意向书去做购房合同公证,但先不要做地产抵押(Grundbuchbestellung)公证;等拿到了ING DiBa的同意贷款意向书以后,再把SSKM的贷款拒绝了就可以了;根据德国法律,拿到贷款合同后14天内,只要没签字,客户可以无条件宣布废除合同。

我们担心地问,如果当时公证员要求我们也同时做地产抵押公证怎么办呢?M女士说我可以提出地产抵押公证以后再做,公证员不能要求我同时做这个公证。只是有的人为了省去约第二次公证的麻烦,所以也可以把地产抵押公证一起做了。并说,如果公证员要求把两个公证一起做,我可以拒绝,这是我的权利。听了她的解释,我们就放心地在贷款申请上签了字。M女士核对了附件材料,信心十足地说希望能把这个申请办成。就这样,我们提交了第二份贷款申请。(待续) (大纪元首发)

(责任编辑:黄芩)

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