【大紀元2012年11月09日訊】一對父子前來諮詢，進入我的辦公室前，作父親的已作了不少的研究，而兒子特別孝順。他們問了我很多問題，並用心作筆記。根據他們提供的資訊，包括父親的年齡、身體和財務狀況等，我建議他們成立不可撤銷的白卡資產保護信託(Medicaid Asset Protection Trusts, MAPTs)。會談間，我們的互動融洽。
兩週後，這位父親來電，那時我無法在電話上講太久，便跟他說會再回電。後來，我打了電話給這位父親，父親希望兒子也來聽電話。結果，我隱約聽到父親催著兒子，似乎兒子不情願跟我交談，這令我感到不解。
兒子接電話後，逐漸坦承說跟我諮詢後，自己作了些研究，讀了很多資訊，他開始覺得資產保護信託的管裡很複雜；也覺得他們家財產不到兩百萬，做信託是否太大費周章。言下之意是，他懷疑我是故意要他們無謂地多付律師費。
一問之下，我才發現這位兒子讀了很多其他種類的資產保護信託(多數是給千萬以上高資產家庭的信託)，而不是白卡資產保護信託(主要是給中產階級家庭用的)。我向他解釋了白卡資產保護信託的操作：放入這個信託的經常只是房產，目的在保護這房產將來不受政府追討白卡補助(Medicaid Recovery)，信託管理人通常只在買賣房子時須出面簽名，需花太多心思；信託管理人通常是成立人(白卡領用者)的子女，不牽涉到僱外人，而成立信託的父母可保留地稅優惠，也能隨時更換管理人或將來分得財產的繼承人。
他的態度開始軟化，我們繼續討論了一陣子。掛電話前，我對他說，最終他們是否決定要跟我合作，我都尊重，但我要求他們要正確理解法規，因為若誤解了資訊而做錯了決定，那就實在太遺憾了，我這話說得嚴肅，但父子倆聽了都很感動。
我真心忠告大家，諮詢律師後，若還遇有疑惑，請不吝再次連繫律師來提問，好避免誤解、確保您能做出正確的資產規劃決定。
◆筆者王劭文出生於臺灣臺北，臺灣大學法律學院及哥倫比亞大學法學院畢業，並獲領紐約大學華格納公共服務研究所最高等獎學金，主攻美國醫保政策。領有紐約州律師執照，從事耆老保健及資產規劃服務，聯絡請洽718-844-8560。
（責任編輯：索妮雅）
