2008年次級房貸風暴改變了目前的房貸市場，唯一一個不變的道理是，要買一間自己負擔得起的房子，要選擇保守的貸款條件，並要找一間經驗豐富的放款機構。現在辦理房貸，需要準備更多文件，審核也必較嚴謹，市面上多了許多方案的選擇，不論如何，我們還是要找最適合自己的方案，所以，首先：
要了解自己的信用狀況及預算
要找一位經驗豐富的房貸專家
要比較租房與買房的成本
長期配合一位經驗豐富的房貸專家特別重要，處理好關係，會帶給自己很多好處。
上述三項中，我們要特別說明預算。大多數人貸款買房時，應該都只想到要準備自備款，還有貸款利息。其實除了這兩項，還有許多開銷。我們一起來看看有哪些費用。
PITI
PITI是本金(principal)、利息(interest)、稅金(taxes)、及保險(insurance)的縮寫，這四項加起來的總金額就是貸款每個月要支付的還款費用。
本金：本金就是借貸總金額。每個月要還的金額，就是借貸金額除以貸款期數。
利息：借貸金額乘上百分比利率就是利息，而利息是支付給銀行借貸的費用。
稅金：這裡的稅金是指房屋稅。房屋稅可以自行繳納，也可以連同每個月的還款金額一起繳納。
保險：這是指房屋意外險。房屋可能會因為失火、地震、龍捲風或其它天災而損毀，有了保險就可以彌補這些意外產生的損失，不同的保險條件提供不同的保障。
當我們詢問銀行每個月還款金額時，一般他們只會告訴客戶本金加上利息的金額，所以記得問清楚費用包含哪些。雖然稅金和保險的金額不大，畢竟是支出，計算貸款成本時，還是要算進去。
房貸利率與年利率
房貸利率(interest rate)和房貸年利率(APR)都是利率，許多人常搞不清楚兩者有什麼不一樣，房貸利率與每個月還款金額有關，而年利率與房貸費用有關。房貸利率用於計算利息，而利用年利率可以算出貸款費用佔借貸金額的比例。
比較兩間放款機構時，假設條件一樣，房貸利率也一樣，差別在於一間的年利率是7.5%，而另一間是7.25%，該怎麼選擇呢？要選第二間，因為房貸利率一樣，表示每個月的還款金額一樣，而第二間年利率比較低，表示貸款費用比較低。
申請費：付給銀行或房貸仲介辦理房貸的費用。
折扣點數：支付折扣點數，可以換取低一點的利率，可以算是預付利息。
信用報告費用：信用報告是申請貸款的重要文件，銀行從中了解申請人的信用。申請人要自費申請信用報告。
房屋鑑價費：為求公正，銀行會對外聘請有執照的專業鑑價師進行房屋鑑價，申請人要自付鑑價費。
代償費：支付給現有放款機構，因為現有放款機構要準備文件給新的放款機構，不過很少放款機構會收這項費用。
房貸保險：與之前提過的房屋意外險不同，房貸保險為銀行提供保障，當借款人不能還款時，保險公司會賠償放款機構的損失。
產權檢驗：確認抵押不動產的產權沒有假扣押，或沒有任何訴訟問題。
房仲佣金：買賣房屋，支付給房仲的仲介費，通常由賣方負擔。
登記費：產權轉移登記的費用。
房屋檢驗費：支付給第三方，專業的業者檢驗房屋狀況的費用。
地稅及其它調整費：通常由房屋賣方支付。
申請案件審核費：銀行整合申請人的申請文件，並交由審核員審核。
文件準備費：準備申請貸款法定文件及表格的費用。
這些是申請貸款的基本費用，不同家銀行還可能會額外收取其它費用，可以請銀行提供費用估算清單，清單中會列出所有費用，大家就可以清楚了解貸款的所有開銷了。
貽達貸款
5008 Buford Hwy #C
Chamblee, GA 30341
陳貽達（678）860-8788。◇
