【大紀元2014年04月25日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重點在：尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件：wealth.watchers.tx@gmail.com。】
當大眾媒體在介紹名人富豪時，最多提到他們在那一行成名的，很少深入探討這些人的成功秘訣。因此就有些「機會主義者」出來耍各形各色花招：推銷「最簡單賺錢的方法」、「保證準確的股市進出操作秘方」，等等。其實這些都是老掉牙的！30年前聽到的的花招現在仍舊一轉身就聽到，也許面孔不同、招牌不同，但是基本都是用「不用資金、不花時間、不須大腦」等口號來誘惑人上勾！對新移民或年輕一代渴望扎根求發展的，可以想像較容易掉以輕心，不疑有他！照單全買而成為信徒彼彼皆是，甚至成為推銷圈內人。其實，在美國除非繼承到大筆遺產或中獎，到那裡賺錢機會很多，但都不容易！不過，處在美國這樣開放的社會，若懂得理財投資，那就是如虎添翼，真的是錢途無量！
理財投資學問很多！談話間如果發現一個人不瞭解「保本」和「保值」的不同，那麼你知道這個人還不懂理財投資。這裡我想簡單的討論一下「保本和保值的不同」。
幾乎人人都知道保本，尤其是對保守的人、愛節約的人！$100元不花掉，這筆錢就可存入帳戶，因為現在已經沒有人把錢埋在土裡或藏在枕頭下！基本上，希望這筆錢不會減少──這就是求「保本」。問題是，去年存放的$100，一年過去了，若今年拿出來花用，跟去年比，$100只能購買到$97元價值的貨物！那3%的差別就是所謂的「通貨膨脹」！
老一輩的都會說過去25分錢就可以買一加侖汽油！後來，變成$1元一加侖。現在呢？即使在產油的德州也要$3.50元一加侖！那表示所有須經運輸來的商品都將漲價！目前因為聯邦政府壓低利率，在平穩經濟，不論存款或貸款，利率都非常低。問題是：金融機構，尤其是銀行，貸款賺錢是主要收入之一，所以，絕不會、也無法，繼續以如此低的利率來做生意的！石油使貨價提高，加上商業貸款利率將提高，通貨膨脹將使只有保本的錢大幅縮水！
美國通貨膨脹率在歷史上有高過15%以上，也有負數過，也就是說「通貨降價」。美國通貨膨脹率平均起來是每年3%表示$100，若只有「保本」，十年後只值$74！若有「保值」的理財觀念，尋找給與3%回收投資，十年後$100可變為$134，保有同樣的購買力。只求保本是不夠的！藉此，希望讀者瞭解為何尋找保值的投資──例如餘壽保單投資──是理財的重心！
致富投資服務項目包括協助客戶建立真正的安全網來避開市場風險，保障資產、設計投資組合、追求投資回收！所有投資都經由信託公司管帳，有憑有據！我們在做法上也有彈性，依客戶的財務狀況和投資偏好來做建議。除了(一)退休金、長期性儲蓄投資，例如401k, IRA/ROTH轉移(Roll Over)。(二)孩子的大學教育金(Education IRA/Coverdell)或以一般投資來存投。(三)遺產投資來存放未來將分給子孫們或慈善機構的款項，公司的長期資金，例如未來發展基金(Fund for Future Development, Building/Equipment Purchase)，或法人信託監管下的資金，也都可考慮本投資項目。
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