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加拿大銀行按揭還款暫緩 要不要申請?

可以申請銀行按揭暫緩,但銀行還會收取利息。(Shutterstock)

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【大紀元2020年04月02日】(大紀元記者李平多倫多報導)中共病毒(武漢肺炎)疫情日益嚴峻情況下,聯邦政府要求銀行為受疫情影響的按揭人士提供6個月按揭還款暫緩期。各大銀行也照辦,許多人興沖沖到銀行申請,卻被銀行隨時變更的政策當頭澆一盆冷水。

延遲還款銀行不虧反賺

RBC銀行內部人士對CBC透露,RBC銀行按揭還款暫緩政策幾乎一個小時一個新變化,許多人被搞得一頭霧水。RBC規定是,所有按揭人士都可享受6個月還款暫緩優惠,但暫緩期累計利息會加到按揭本金中,最終本金加上利滾利,銀行不虧反賺。

JDM精算專家服務精算師戈哈姆(Peter Gorham)表示,如此一來,相當於銀行貸出的錢越多,貸款人債務積累越多,銀行自然也就越掙錢。對於銀行這種做法,他不知道是否算謀利,但絕對不是賠錢買賣。

戈哈姆建議,如果非經濟非常困難,最好不要申請。其它銀行也是一樣,按揭還款暫緩期都要收利息,如疫情持續數月甚至幾年,債務風險就會大幅增長。

推遲還款債務增大

RBC內部人士分析認為,按揭還款暫緩導致債務累積加大,還會帶來其它風險,如今後續按揭時債款增加,此時雖可延長按揭還款期限,但走這一程序需全套信用申請,如此一來當事人信用評級可能會受影響。另一個辦法是,在還款暫緩期過後加速還款,儘快將按揭債務恢復至最初水平。

豐銀和滿銀按揭還款暫緩政策和RBC銀行差不多,均規定暫緩期內利息照常積累。除提供房貸按揭還款暫緩外,豐銀還提供個人貸款、車貸、信用額和信用卡等還款暫緩。銀行網站稱,暫緩還款是為貸款人提供短期現金流方便,利息還款會照常累積。

加拿大銀行家協會(CBA)上週日聲明也稱,按揭還款暫緩不是按揭可以不用還,只是說按揭可以延遲一段時間再還,在此期間暫緩還款金額利息會計入按揭餘額本金中。

除提供房貸按揭還款暫緩外,RBC銀行還提供信用卡還款暫緩。具體規定是,還款暫緩到期後,每月最低還款額會包括暫緩還款金額在此期間累積生成的利息,也就是說,到時用戶會發現每月最低還款額會大幅增加。目前多數信用卡每月最低還款額是10元加利息。

規定不明 客戶混亂

3月13日,聯邦財政部長呼籲銀行提供按揭還款暫緩後,各大銀行3月17日立即響應,發表聯合聲明,稱會為受疫情影響的個人和中小企業用戶提供還款方便和靈活。

次日上午,加人開始致電各大銀行打聽,但一直到20日,人們仍被告知規定還沒出來。有用戶打電話給帝銀(CIBC)FirstLine Mortgages按揭部門查詢,在線上前後等了數小時,卻被告知目前還不提供還款暫緩,被要求下次再打。

一名曾做過滿銀分行經理的滿銀用戶透露,他申請後,被告知需提交信用申請和通過全套信用審查,一切照辦後,銀行仍不透露審批標準,最後發現是接待他的滿銀員工自己當時也不太了解審批標準。

Toronto Marketing 調研公司負責人海克(Jeff Hecker)透露,上週三打電話給RBC諮詢,RBC稱他們根據每個人不同情況提供不同的暫緩期限,他本人不符合6個月暫緩標準,只能給他提供最多6週的暫緩期。至於為何不符合6個月暫緩標準,RBC沒有解釋。

按揭業內人士表示,目前疫情瞬息萬變,各大銀行按揭還款暫緩政策混亂很正常,客戶滿心歡喜去打聽,肯定會碰到些小打擊。

RateSpy.com網站創辦人、按揭專家麥克利斯特(Robert McLister)表示,以前從未出現這種情況,6大銀行雖接受渥京呼籲,但渥京沒提供強制性的統一指導。有些人因沒法提供收入減少的證明,申請肯定會被駁。但對於真正需要幫助、快還不起房貸的人,銀行還是會想辦法提供幫助的。◇#

責任編輯:文芳

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