【大紀元2018年10月30日訊】有些貸款機構拒絕的申請，卻能在別的機構獲批。每個貸款機構設定的貸款最高限額可相差10%。
在過去18個月，聯邦政府機構（RBA、ASIC、APRA）已收緊信貸政策，限制貸款額度。 現在，金融服務皇家委員會則進一步施壓以限制貸款，迫使貸款機構需要更深入地研究申請人信息並評估其償還能力。
其中，對投資性房地產貸款限制更加嚴厲，許多房貸機構現在甚至不把負扣稅金額當做收入。 其產生的結果是： 各房貸機構的信貸政策都不同；申請貸款時，有些貸款機構會拒絕，但是有一些機構會批准申請；每個貸款機構設定的貸款最高限額有差異，其額度相差10％以上；各貸款機構的利率和費用也不盡相同。
這對投資者意味著什麼？
投資者現在比任何時候都需要先咨詢一下貸款經紀人，而且不能只諮詢並相信一家放貸者，就認為其提供的還貸方案是最佳選擇。特別提醒的是，貸款經紀人（Mortgage broker）聚焦於買方利益，而放貸者則看重其股東利益。
所以，假如您要貸款購買物業，應該先諮詢以下專業人士以減低投資損失：
- ◎與抵押貸款經紀人會面，討論您的計劃是否可行，他們會幫您尋找貸款機構並查詢其利率和費用如何；
- ◎與稅務會計師會談，因為他們最了解購買物業對您稅務的影響，尤其是投資物業；
- ◎與房地產代理會談，以確定您的投資計劃從貸方和稅務兩個角度來看都可行。
以下信息能幫助您明確投資者房貸與自住房貸的區別。
投資者房貸是指非自住房的貸款。 那麼度假屋貸款屬於哪一類？因為度假屋不是業主的常住房，只是偶爾住幾天，所以屬於投資性房貸。儘管如此，最近卻有幾個例子，房貸機構也把它作為自住房來處理，預知詳情請聯繫我們。
投資者房貸種類
投資者房貸品種也很多，利率不一，前期費用（ upfront fees） 和持續性費用及附加條件也有所不同，借貸者需仔細挑選房貸機構及其產品。
有些投資房貸附帶一些好處，如對沖賬戶及信用卡等。 然而這些「好處」的代價是高一點的利率和更高的年費——接近400澳元。 而普通投資房貸利率則較低。
投資者房貸和自住房貸的區別
兩種產品無太大不同，其主要區別在於：
- ◎利率：投資房貸利率通常要高出0.25%左右。
- ◎銀行收費：有些貸款機構對投資房貸銀行收費提供的折扣低於自住房貸。
- ◎最大貸款額：投資房貸需多交首付，因放貸機構通常發放貸款的最大額度只達到投資物業評估價值的90%。
房貸數額通常很大，因此需謹慎又謹慎。
還貸預算
當你考慮貸款時，必須先衡量自己的償還能力，然後再決定最大貸款額。
貸款機構主要評估借款人的收入與開支。據我們的經驗，大多數貸款人遭拒是由於銀行認為其不能按時還款。 投資者應和會計師探討稅收方面的優惠，以助成功貸款。
有關還貸預算更多信息，借款人可參考澳洲證券投資委員會網站——Budget Planner。
本專欄由金融經紀公司Your Finance Group（簡稱：YFG）提供，慾了解關於房貸的更多資訊，請聯繫：Alan Loke，電郵：a.loke@yfg.com.au ；Jason Ow，電郵： j.ow@yfg.com.au
責任編輯：楊新雲
