【YFG珀斯房贷专栏】选投资房贷 应货比三家

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【大纪元2018年10月30日讯】有些贷款机构拒绝的申请,却能在别的机构获批。每个贷款机构设定的贷款最高限额可相差10%。

在过去18个月,联邦政府机构(RBA、ASIC、APRA)已收紧信贷政策,限制贷款额度。 现在,金融服务皇家委员会则进一步施压以限制贷款,迫使贷款机构需要更深入地研究申请人信息并评估其偿还能力。

其中,对投资性房地产贷款限制更加严厉,许多房贷机构现在甚至不把负扣税金额当做收入。 其产生的结果是: 各房贷机构的信贷政策都不同;申请贷款时,有些贷款机构会拒绝,但是有一些机构会批准申请;每个贷款机构设定的贷款最高限额有差异,其额度相差10%以上;各贷款机构的利率和费用也不尽相同。

这对投资者意味着什么?

投资者现在比任何时候都需要先咨询一下贷款经纪人,而且不能只咨询并相信一家放贷者,就认为其提供的还贷方案是最佳选择。特别提醒的是,贷款经纪人(Mortgage broker)聚焦于买方利益,而放贷者则看重其股东利益。

所以,假如您要贷款购买物业,应该先咨询以下专业人士以减低投资损失:

  • ◎与抵押贷款经纪人会面,讨论您的计划是否可行,他们会帮您寻找贷款机构并查询其利率和费用如何;
  • ◎与税务会计师会谈,因为他们最了解购买物业对您税务的影响,尤其是投资物业;
  • ◎与房地产代理会谈,以确定您的投资计划从贷方和税务两个角度来看都可行。

以下信息能帮助您明确投资者房贷与自住房贷的区别。

投资者房贷是指非自住房的贷款。 那么度假屋贷款属于哪一类?因为度假屋不是业主的常住房,只是偶尔住几天,所以属于投资性房贷。尽管如此,最近却有几个例子,房贷机构也把它作为自住房来处理,预知详情请联系我们。

投资者房贷种类

投资者房贷品种也很多,利率不一,前期费用( upfront fees) 和持续性费用及附加条件也有所不同,借贷者需仔细挑选房贷机构及其产品。
有些投资房贷附带一些好处,如对冲账户及信用卡等。 然而这些“好处”的代价是高一点的利率和更高的年费——接近400澳元。 而普通投资房贷利率则较低。

投资者房贷和自住房贷的区别

两种产品无太大不同,其主要区别在于:

  • ◎利率:投资房贷利率通常要高出0.25%左右。
  • ◎银行收费:有些贷款机构对投资房贷银行收费提供的折扣低于自住房贷。
  • ◎最大贷款额:投资房贷需多交首付,因放贷机构通常发放贷款的最大额度只达到投资物业评估价值的90%。
    房贷数额通常很大,因此需谨慎又谨慎。
 

还贷预算

当你考虑贷款时,必须先衡量自己的偿还能力,然后再决定最大贷款额。

贷款机构主要评估借款人的收入与开支。据我们的经验,大多数贷款人遭拒是由于银行认为其不能按时还款。 投资者应和会计师探讨税收方面的优惠,以助成功贷款。

有关还贷预算更多信息,借款人可参考澳洲证券投资委员会网站——Budget Planner。

本专栏由金融经纪公司Your Finance Group(简称:YFG)提供,欲了解关于房贷的更多资讯,请联系:Alan Loke,电邮:a.loke@yfg.com.au ;Jason Ow,电邮: j.ow@yfg.com.au

 

责任编辑:杨新云

 

 

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