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加國房貸月供吃緊 2大銀行允許利息轉本金

央行不斷加息,一些選擇了浮動房貸利率的房主感受到了巨大的還款壓力。當達到觸發利率時,銀行通常要求房主增加月供。(Shutterstock)
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【大紀元2022年11月24日】(大紀元記者季薇多倫多報導)隨著利率一路攀升,在疫期以超低利率揹負上房貸加拿大人,許多已掙扎於每月的供款。為此,加國兩大銀行允許房主把房貸利息轉入未償還房貸本金

據《環球郵報》報導,道明銀行(TD)和加拿大帝國商業銀行(CIBC)已推出新服務,允許屋主把因利率上漲而增加的部分房貸利息,轉為房貸本金,在未來分期償還。

今年3月以來,加拿大央行一路加息,目前基準利率已從0.25%攀升至3.75%,還有可能再漲。加拿大各大銀行的房貸利率也隨之上升,選擇了浮動房貸利率的一些房主立即感受到了巨大的還款壓力。

當利率像今年一樣急劇上升時,一些屋主會發現,他們每月的房貸月供很少用於償還本金。當月供全部流向利息時,即達到觸發利率時,銀行通常要求屋主增加月供。

TD和CIBC的新服務,將暫緩一些房主的還貸壓力。專家稱,希望這不是飲鴆止渴。

投資銀行KBW研究分析師邁克.里茲萬諾維奇(Mike Rizvanovic)表示:「理論上,利率可以無限上漲,而TD仍將只展示原始合同中的還款期,就好像利率沒有改變一樣。」

專家還憂心加拿大房貸與住房公司(CMHC)的一項規則,該機構允許房貸本金增長至浮動利率借款人原始房貸本金的 105%。

當下,屋主會發現他們所揹負的房貸可能超過了房屋的市場價值。

假設,有房主支付了5%的首付,以50萬元購買了一套住宅。如果該屋主接受了TD或CIBC的把利息轉入本金的服務,房貸本金可增加到49萬8,750元,相當於原始房貸本金47萬5,000元的105%。

友情提示:首付低於20%的買家,還需要支付CMHC房貸保費,那可能使本金再增加4%。

與此同時,加拿大的房價一直在跌,以房價普降約10%計算,50萬元買進的住宅,現在市場價只有45萬元。

市場研究公司North Cove Advisors創辦人本.拉比杜(Ben Rabidoux)認為,在目前的大環境下,作為房地產市場上「代表加拿大納稅人的風險管理者」,CMHC的規則已欠謹慎。

續約時,銀行還是要房主按期還款。假設,有屋主簽了一個分期25年償還的5年浮動利率房貸協議。5年後,銀行將重新計算還款額,要屋主在剩餘的20年內還清剩餘的房貸款。

如果續約時,房貸利率高於該房主最初簽訂的利率,那意味著房主要在更短的還款期內歸還更多的房貸本金。「這非常糟糕。」拉比杜說。◇

責任編輯:文芳

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