【大紀元2025年10月27日訊】（大紀元記者戴德蔓台灣台北報導）面對博弈與詐騙集團利用第三方支付入金洗錢的亂象，數位發展部27日聯合行政院洗錢防制辦公室、法務部、臺灣高等檢察署、金融監督管理委員會、法務部調查局及第三方支付服務業公會舉行記者會，宣布以「100%實質審查與現地查核」、「跨部會合作」、「產業自律」三管齊下，築起防制洗錢的金流防線，並預計於11月底前完成全數查核覆蓋。
數發部指出，第三方支付提供信用卡、虛擬帳號與超商代碼等多元管道，便利微型電商與消費者交易，但也成為博弈犯罪集團覬覦的目標。自2023年7月起推動「第三方支付服務能量登錄制度」，並於2024年7月配合《洗錢防制法》第6條修法，明定未通過能量登錄不得提供服務，制度也從「鼓勵制」升級為「類特許制」，藉以提高產業門檻、防堵不法滲入。
高強度查核 已裁罰8家、廢止3家
為強化管理，數發部自今年1月起啟動全面性實質審查與現地查核，會同法務部調查局與各區國稅局進行多層次稽查，包括新申請、展延審查及洗錢防制查核等。截至目前已赴69家業者營業處所，累計112場查核，平均每週執行2至3場；通過能量登錄業者共53家，已裁罰8家、廢止3家，罰鍰金額達273萬元。
數發部強調，查核若發現賣方「掛羊頭賣狗肉」混入，將即時裁罰並主動移送檢調偵辦，以跨部會聯動快速阻斷不法金流。
第三方支付是數位經濟基礎 不能被濫用
數發部長林宜敬指出，第三方支付是網路交易建立信任的基礎工具，也是電商生態的重要支柱，但同時被詐騙與洗錢集團濫用。他說，數發部已將工商登記中約一萬七千家登記有第三方支付業務的公司納入「能量登錄」管理，透過聯合稽查圈出合規業者、剔除問題業者。
「我們會與洗防辦、法務部、金管會、調查局等單位持續合作，該查就查、該罰就罰、該廢止就廢止。」林宜敬說，數發部推動能量登錄制度後，業界結構已逐漸健全，「我們要確保市場秩序與金流安全，讓正派經營的業者有更健康的發展空間。」
數發部籲選本土支付 跨境平台不受我國監理
《大紀元時報》詢問，目前部分電商平台仍使用第三國支付系統，若不受台灣監理，是否可能成為洗錢漏洞？
數發部回應，《洗錢防制法》第六條已明定，只要在境內提供第三方支付（同時具備「台灣賣家」與「台灣買家」兩個要件），就必須向數發部申請能量登錄。例如 PayPal 在美國亞馬遜上提供服務，屬於跨境消費行為，並非在台境內提供服務，因而不受本國法律直接管制。民眾若在國外網站使用境外第三方支付發生爭議，應循信用卡爭議處理管道請求退款。
數產署署長林俊秀補充，台灣已有許多具資訊安全、消保與防洗機制的「友善電商」，多數採用國內第三方支付系統；若平台與金流兩端皆有自律與監管，整體風險可大幅降低，呼籲民眾優先選擇國內合規業者。
林宜敬也回應指出，科技創新應來自民間的自由與公平競爭，政府角色是維護市場秩序、剔除不肖業者。「我們希望台灣第三方支付能做得更好、取得民眾信任，也鼓勵民眾盡量選擇受能量登錄管理的台灣業者。政府監理可及，民眾使用也更安心。」
公會上線：黑名單共享、異常交易即時通報
為完善自律，第三方支付業者已於8月4日成立「中華民國第三方支付服務業商業同業公會」，理事長劉世偉表示，公會匯集約40家創會會員，訂出五章六十二條自律規範，涵蓋防制洗錢與資恐、商業管理與消費者保護、資訊安全與監督機制等。
他說：「我們強化KYC（了解客戶）與實質受益人審查、建立高風險客戶加強盡職調查、保存交易紀錄與員工定期訓練；一旦偵測到可疑交易，將即時通報並與主管機關、同業共享黑名單，把不法行為擋在門外。」
劉世偉指出，社會對「第三方支付」一詞常有誤解，「新聞中提到的業者未必合規。」他強調，完成能量登錄並通過現地查核，才是合法提供第三方支付服務的業者。公會也將持續推動消費者教育、提升資安規格（如PCI DSS、ISO 27001），與政府聯防，讓交易更安心。
數發部表示，將與各部會及公會定期檢視法規政策、必要時「滾動式修正」。透過「100%實質審查與現地查核」、「跨部會情資分享與執法合作」、「產業自律與聯防機制」三方齊下，持續打擊詐騙、防制洗錢，維護合規業者與消費者權益，建立安全、透明、可信賴的第三方支付生態系。
責任編輯：筱珮
