【大紀元2025年07月15日訊】（大紀元記者陸希休斯頓報導）社會安全金制度重大改變。川普總統於今年3月簽署行政命令，自2025年秋季起，美國將全面取消紙本社安支票，全面改以銀行帳戶轉帳方式支付，以推動退休金發放的現代化。面對變革與民眾對社安金是否「領得到」的焦慮，好捷保險公司於7月12日舉辦一場主題為「信心十足邁向65」的教育講座，吸引許多民眾熱烈參與。
講座由擁有近20年執業經驗的資深保險經紀人、同時也是註冊社會安全福利分析師（RSSA）的菲菲（Jasmin Tseng）主講。她以實務經驗和政策專業，深入解析社會安全金與聯邦醫療保險（Medicare）相關制度與規劃策略。
菲菲指出，根據最新統計資料，美國社安金平均占退休收入的40%，可為晚年提供穩定的經濟保障。然而，每日約有11,200人退休，而平均每個家庭在社安金方面少領超過11萬美元，反映出多數民眾對制度理解不足，導致資源流失。由於社會安全局人員無法提供個人化建議，加上條文繁複達2700多條，使得申請人常在不明規定下錯失良機。
在現行制度下，1960年後出生者的滿額退休年齡為67歲。民眾最早可於62歲申領，但會面臨約30%的金額減少；每延後一年申領，可增加8%福利，至70歲為上限。社安金的計算採用最高收入的35年為基礎，若工齡不足，其餘年份將以「零收入」計入，導致整體福利降低。
針對配偶與遺屬福利，講座中也提供實用建議。若婚齡超過一年，配偶可領取對方社安金一半；離婚配偶只要婚齡達10年、且未再婚（60歲後再婚不受限），亦享申請權益。遺屬福利則需婚齡達9個月，領取比例最高可達亡故配偶社安福利的100%。
此外，菲菲也說明2025年1月起實施的兩項重要改革：取消Windfall Elimination Provision（WEP）與Government Pension Offset（GPO）條款。這代表同時擁有政府退休金與社安金的民眾將不再面臨減額問題，但目前實施細節仍未完全落地，需密切觀察相關補償與行政進度。
稅務規劃也是退休策略中不可忽視的一環。菲菲建議，可在退休前逐步將401K或傳統IRA轉換至Roth IRA，以降低強制提領（RMD）時的稅負。同時，須留意社安金與其他收入合併後對Medicare費用與整體稅率的影響，進一步優化整體財務結構。
菲菲也提醒，定期登入社會安全局網站確認個人報稅記錄與工作年資資料，避免因姓名更改或登記錯誤導致福利核算失準。
「退休不是一個點，而是一連串涉及財務、家庭與健康的複雜決策，」菲菲強調，「選對社安金策略，不僅可增加數萬甚至十數萬美元的退休收益，更能讓民眾有信心迎向晚年。」
責任編輯：王梓
