【大纪元2025年07月15日讯】（大纪元记者陆希休斯顿报导）社会安全金制度重大改变。川普总统于今年3月签署行政命令，自2025年秋季起，美国将全面取消纸本社安支票，全面改以银行账户转账方式支付，以推动退休金发放的现代化。面对变革与民众对社安金是否“领得到”的焦虑，好捷保险公司于7月12日举办一场主题为“信心十足迈向65”的教育讲座，吸引许多民众热烈参与。
讲座由拥有近20年执业经验的资深保险经纪人、同时也是注册社会安全福利分析师（RSSA）的菲菲（Jasmin Tseng）主讲。她以实务经验和政策专业，深入解析社会安全金与联邦医疗保险（Medicare）相关制度与规划策略。
菲菲指出，根据最新统计资料，美国社安金平均占退休收入的40%，可为晚年提供稳定的经济保障。然而，每日约有11,200人退休，而平均每个家庭在社安金方面少领超过11万美元，反映出多数民众对制度理解不足，导致资源流失。由于社会安全局人员无法提供个人化建议，加上条文繁复达2700多条，使得申请人常在不明规定下错失良机。
在现行制度下，1960年后出生者的满额退休年龄为67岁。民众最早可于62岁申领，但会面临约30%的金额减少；每延后一年申领，可增加8%福利，至70岁为上限。社安金的计算采用最高收入的35年为基础，若工龄不足，其余年份将以“零收入”计入，导致整体福利降低。
针对配偶与遗属福利，讲座中也提供实用建议。若婚龄超过一年，配偶可领取对方社安金一半；离婚配偶只要婚龄达10年、且未再婚（60岁后再婚不受限），亦享申请权益。遗属福利则需婚龄达9个月，领取比例最高可达亡故配偶社安福利的100%。
此外，菲菲也说明2025年1月起实施的两项重要改革：取消Windfall Elimination Provision（WEP）与Government Pension Offset（GPO）条款。这代表同时拥有政府退休金与社安金的民众将不再面临减额问题，但目前实施细节仍未完全落地，需密切观察相关补偿与行政进度。
税务规划也是退休策略中不可忽视的一环。菲菲建议，可在退休前逐步将401K或传统IRA转换至Roth IRA，以降低强制提领（RMD）时的税负。同时，须留意社安金与其他收入合并后对Medicare费用与整体税率的影响，进一步优化整体财务结构。
菲菲也提醒，定期登入社会安全局网站确认个人报税记录与工作年资资料，避免因姓名更改或登记错误导致福利核算失准。
“退休不是一个点，而是一连串涉及财务、家庭与健康的复杂决策，”菲菲强调，“选对社安金策略，不仅可增加数万甚至十数万美元的退休收益，更能让民众有信心迎向晚年。”
责任编辑：王梓
