【大紀元12月15日訊】 【本報按】花旗集團（Citigroup）旗下的史密斯巴尼（Smith Barney）財務證券公司投資副總裁黃傑源提供的「投資專欄」是幫助讀者瞭解美國投資的環境和途徑之一，應讀者之需每月推出兩次，若有任何疑問，歡迎來函報社或直聯繫作者。
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突然單身
不論你和你的另一半對未來計劃多好，突然失去另一半都會是感情上，而且常常在財務上是一大打擊。 事實上大部份的女人，在她們一生中都會因離婚或喪偶而單身，而且離婚後的婦女在第一年的收入平均來說減少45%。 如果是老年， 情況更為堪憐， 75%的年老又貧困者是女人。 好在不論婚姻情況如何，我們都有方法幫助你達到經濟穩定。
首先，你應該一開始起就在你們兩人共同財務上參與，看看你另一半對錢的看法如何﹖也告訴他你的想法，應該有共同的還是分開的支票和儲蓄戶口嗎﹖誰 管每一天的家用﹖誰負責付帳單﹖即使你的另一半負責給賬單，你也該知道戶口的號碼和存款，知道錢到那裏去了，用你們各自用的名字在不同的賬戶下建立信用。 和另一半說好手頭活動的錢是多少，固定安排一個時間來討論錢的事，不要等到有急事才發生才討論。
建立一個終身計劃，裡面包括你的長期和短期目標和理想，想想有哪些大事，例如退休金，孩子的大學費用， 或者比較豪華的花費， 如新房子，休假計劃，甚至像做個小生意等，常常回顧一下這個計劃，然後做適當的調整，萬一不幸婚姻結束，你才會比較瞭解你們的共同資產中的財務細節。
面對離婚
看看你的預算，先決定你可不可以負擔每月的開支，再想辦法減少費用，假如你有孩子的話， 你要請教律師，看看如何在離婚協議中講明如何分配孩子的生活費、教育費，包括大學教育。
你要有個自己的支票戶口和信用卡，如果你們有共同的賬戶或信用卡，要記得把你自己的名字除去冠名， 用自己的名字。 假如你想在談妥離婚條件之前凍結你們的共同資產，你也該請教律師。
瞭解你在分期付款方面有何選擇，看看是不是應該只有你的名字在上面或者要不要重新貸款。
瞭解你自己和你的另一半的退休計劃，假如你未曾在外面工作過，那麼你要問問律師，如何從你的另一半的退休金中取得你應有的部份，並在離婚協議裡寫清楚，在某些情況下， 也許你可以享受到你的配偶的社會安全保險福利，這可以問問社會安全局。
假如你和你的配偶有共同的生意，你要確定這個生意的真正價值是個公平的數目。
面對喪偶
首先給自己足夠的時間去哀悼，追思和調整情緒。與律師確定一下是否所有執行的方式都合乎你的配偶的遺囑。尤其是有關喪禮方面和律師一起做遺囑認證，而且根據遺囑來做財產轉移，不要先急著從任何決定。
估計一下你目前的財務狀況，包括看看家裏的開銷會是多少。如果你沒有做過預算的話，現在就需要做一個。
和離婚方式一樣，把所有和錢有關的記錄拿出，包括投資的資料，銀行的通知，分期付款和保險的資料等。想法取得一份信用調查報告，更正上面可能有的錯誤，把所有原來的共同帳戶改為你個人帳戶。
找一個財務專家，坐下來看看你的保險、投資，再看你的長期計劃。如果你還沒有一個長期的策略，那麼就和財務專家一起做出一個。你的目的是要你的資產維持越久越好。
你不必自己一個人走這一段辛苦路。財務專家可以幫助你看有甚麼選擇，看看你對風險承受的程度，訂出一個資產分置的策略來幫你分散你的投資層面，找到一個你喜歡的財務顧問的最好方法，是去聽講座或問可靠的朋友，不要怕提問題，打聽財務顧問的能力或查詢他的財務處理方式，這些都是著手要做的方法。
Smith Barney 不提供稅務和法律諮詢。這方面請教你的稅務和法律顧問。
Smith Barney是Citigroup Global Markets Inc 的一個分支和服務商標，是SIPC的一員。 ◇
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