【大紀元12月6日訊】由於加州的季節性災難，如火災、洪水和泥流等，住房保險是買房要考慮的基本問題之一。一般說來，加州的貸款機構要求買主有房屋保險之後才能批准貸款，買主應在開escrow 時選購房屋保險。這樣，買主不會在escrow關閉時得到取消貸款的通知﹔房地產經紀也避免將來涉入訴訟案。
保費現狀﹕對同樣的保險總額，保費差異很大，因評估時考慮因素而異。這些因素有﹕房齡、房屋狀況、大小、建築材料和工藝、地帶、離最近的消防站距離、對該房和買主以前的索賠要求、以至買主的信用報告。
洪水和地震保險一般是單獨出售的，但一些保險公司如「自由共同保險公司」(Liberty Mutual Insurance Company)也把它列入保險總額。
根據加州保險部(DOI)的數據，保費在2001和2002年增長最大，分別上昇了10.33%和14.18%，主要是由於很多對黴菌(mold)的索賠，保險公司成本上昇。
獲取CLUE報告﹕90%的房屋保險公司每月向「全面損失承保交換所」(Comprehensive Loss Underwriting Exchange)報告關於房主的索賠和對某個房屋的索賠信息。提供CLUE報告的有喬治亞的「選擇點」(ChoicePoint)，還有“A加” (A-Plus)數據庫。
大多數保險公司對新承保業務都依據CLUE報告評估，但對繼續承保業務則不允許使用該報告。
CLUE報告可能有漏洞，它對房屋和個人的損失索賠歷史最多只提供五年。買主和賣主都應要求獲取CLUE報告，買主或房屋可能在黑名單上，如果損失已經糾正，他們應該揭示並改正報告，說明問題已不存在。以避免被拒保或支付過高的保費。
新動向﹕加州保險專員加拉曼胞d(John Garamendi)在爭取二個對房主有利的立法。其一是力圖使眾議院重新考慮1474號法案，即若房主由於自然原因(地震、冰雹、洪水及他人房起火)而曾提出索賠，保險公司不得因此拒絕發保險單、續保或多收費。其二是使保險公司承保距野地200至500英尺內的住房。由於火災率高，保險公司現不承保。
加州的房主向傳統的保險公司申請若被拒絕三次，可以申請「加州公平計劃」(California Fair Plan)，該保險計劃在承保範圍和地域上都有很多限制。但加拉曼迪想在年底前擴大它的承保地域。
買主應儘早讓人檢驗(inspection)房屋，這樣有問題會被發現並修好，不至於讓保險公司有理由不承保。
注意事項﹕
1. 買主應讀懂保險單，了解賠償範圍。賠償額最好用“重置成本”(replacement cost)而不用“現金價值”。若火災把房子全燒燬，“現金價值”只賠償房屋公平市價，往往不夠重建成本，而“重置成本賠償額”在保險限額內賠償損失的全部重置成本。但賠償額並不幫房主支付抵押貸款。
2. 保險是作為一攬子出售的，即不僅賠償房屋結構，也包括個人物品的損失(一般最多佔房價的75%)。賠償一般也包括與主房分開的結構如車庫(最多佔房價的10%)。
3. 由於鋼、木材等建材機構上昇，加州住宅的重建成本從每坪100到400美元不等。◇(http://www.dajiyuan.com)
