【大紀元10月12日訊】（大紀元記者游悠綜合編譯 ）以前現金是所有資產中最不稱頭的，但現在情況變了。以前貸款買車子、房子很容易，現在變了。
何處安置現金﹖
紐約時報報導，緊張的存款戶在7月匆忙的從倒閉的加州印地麥克銀行（IndyMac Bank）處擠兌提領現金。其他金融機構若與貨幣市場共同基金沾上邊的還身限泥沼無法自拔；更有其他的金融機構受困於以往被認為最為穩定的投資標的—超短債基金（ultrashort bond fund）損失。
所以如何妥善安頓你的錢已經不如以往容易了。通膨是一個正在興起的議題，因為他會削去你的低報酬率、銀行儲蓄存款收益。
財金專家表示，傳統上投資者一直將5％至10％的總資產保留在現金中。但有鑑於近來股票和債券市場的動盪，許多投資者很明顯地增加持有現金的部位。
你需要將多少錢從市場拿出來呢？這真的是一個見仁見智的問題，因為你需要衡量你風險承擔能力的因素、你預期的退休年齡以及你每日的現金需求。一旦你決定後，這裡有一些達到現金管理目的方法以供參考：
存款帳戶：支票戶頭可能是最簡易的現金管理方式，但有少數人戰略性地使用它。你的目標應該是存放剛剛好足夠的錢來支付你的基本開銷即可。畢竟，支票存款在任何投資中都是收益率最低的，且利息還要課稅。
方便性與安全性須列為優先：選擇一家不會因為對帳就要付手續費，也不會索取一些討人厭費用的銀行。注意美國聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation insurance）所公布的黑名單中，該銀行是否破產。單一帳戶最高保額上限為10萬美金。若是有些聯名帳戶總額超過10萬美元，只要其帳戶合乎FDIC保險對聯名帳戶的規定，也有可能全額受保（即每個聯名帳戶持有人可得到10萬元的保障），退休與信託帳戶一樣受到保障。
貨幣市場基金：一部分的錢也許可以考慮貨幣市場基金；其獲利低，但相對安全，流動性也大。不像傳統式的銀行帳戶，貨幣市場並沒有政府的保證。但貨幣基金管理人一直積極介入保護基金。因為他們的聲譽就在其中。美國財政部9月19日緊急宣布以500億美元擔保貨幣市場共同基金持有的證券，可見其在市場的重要性。
還有，並非所有的貨幣基金都是「生而平等」。你應該小心，尤其是被經紀仲介公司所推薦的所謂的清除帳戶基金（sweep account money fund），這類基金通常都帶有相當高的費用。
貨幣市場帳戶﹕或者考慮一個大部分銀行所提供的貨幣市場存款帳戶(money market deposit account)。它提供你相同目的，但同時又有FDIC的存款保障，利息也較高。
定期存單（CD）:以及經紀存款投資人定期存單（BROKERED DEPOSITS Investors C.D.）：這兩者皆是由FDIC所擔保的存單。你有許多選擇。至少6家金融機構現行提供一年期4.25％或更高利息的CD。缺點是：假使你被迫要提早變現的話，你將會支付一筆違約金以及沒收些許利息。
其他的選擇是藉由你的經紀帳戶（brokerage account）購買CD：銀行發現這是一個便捷的管道來提升存款，而通常這些CD會比那些直接從銀行購買的產品提供較高的利率。
經紀存款(Brokered deposits)雖由美國聯邦存保險公司（FDIC）再保險，但也有一些缺點。假使你需要提早提領現金的話，你會有損失。假使該家銀行破產的話，你可能會有面對延後拿回錢的風險。這是因為經紀存款定期存單（brokered C.D.）不像一般的CD一樣，它的帳戶名是公司而非你的名字。所以它需要一些時間來挑出誰擁有這筆錢。
借錢變難
ABC否新聞報導，簡易信貸的日子已經結束了。未來2年無論要融資買車子、房子或者任何其他的事情將比2年前更加困難。
信用評分:你的最佳策略就是較高的信用評分(credit score)。假使你可以告訴借方你有良好的信用風險的話，你才會得到較多的機會。
管理好信用卡﹕要提高信用評分，消費者是否準時繳納信用卡款是一個關鍵。只要他們需要補償抵押損失的話，發卡銀行比甚麼都快地提高你的循環利息利率，並且在你遲交信用卡款時加諸延遲繳納罰款。
假如你操弄超過1張以上的信用卡時，請將所有的負債合併起來，或者徹底的將其中一張卡款付清。你操弄得卡片愈多，你將有更多混淆的機會。
(http://www.dajiyuan.com)
