【大纪元7月14日讯】(大纪元记者张东光编译)美国房市不振，许多房贷户因屋不抵债，索性将烫手山芋丢给银行。他们拒缴房贷，把原本该缴房贷的钱另做其他用途。在银行真正回收房子前，他们住在这种开放式法拍屋(open foreclosure)中是无须付出房租的。但是，多数民众拒绝一走了之，觉得那是耻辱，目前还在缩衣节食、努力还债。
据《纽约时报》报导，全美目前有170万栋法拍屋，但由于法律问题、法拍赎回程序、政府压力等等因素，这些问题房贷的解决很缓慢。在佛州，法拍程序平均要拖上518天，仅次于纽约州的561天。
据LPS应用分析机构统计，这导致法拍的屋主被逐出之前，平均拖欠房贷438天，较2008年1月251天大幅增加。在这段期间，这些屋主向银行取得了“免付租金”的好处，法拍似乎仅是个理论上的威胁。
这种另类的房贷修改(modification)无须乞求贷款银行的许可，而是发出一个最后的通牒：“如果你敢的话就把我赶走。”他们会说，银行诓骗我们去借钱，因此才酿成这样的危机。这样的论点似乎是为了减低自己的道德内疚感。
据报导，去年夏天就不再偿还房贷的彭伯顿说：“与其让房贷拖垮我们，法拍反而是救生筏。”彭伯顿的母亲温蒂说:“我试着向银行解释我的处境，但他们不肯帮忙。”两年前得到肺癌后，她就不再还贷款了。她说:“他们都是骗子。”
LPS公司今年稍早统计，650,000个房贷户违约18个月，其中的19%银行还未采取收回财产的动作，这个比例较一年前增加一倍。
在加州、德州等地区，银行不必透过法院追讨法拍屋，可以自行控制，因此法拍的速度较快。但在佛州、纽约州等19个州，法拍必须经过法院程序，过程会拖较长时间。
在佛州派恩拉斯(Pinellas)和帕斯科(Pasco)郡，像彭伯顿这种开放式法拍屋(open foreclosure)的案件有34,000起，较10年前的4,000起大幅暴增，麦格雷迪法官说:“这样的案件数量简直折煞我们。”
43岁的彭伯顿说:“我们可以偿还屋不抵债的房贷，然后我们饿死。”“或者我们可以不还债，让家族企业在持续很长的一段时间养活我们与员工。这听起来很可怕，但这牵涉到了自我生存的问题。”
他们利用原本每月还房贷的1,837美元做为他们A Plus装修公司的广告费用，先是上平面媒体，再来上地区电视台，他们餐厅的业绩因此好转了。彭伯顿夫妇目前欠银行房贷280,000美元，但房价不及房贷金的一半。
斯托帕是彭伯顿母子的律师。他在最近发出的1,700多封促销信中说：“即使没有正当理由，你也可以不付房贷而住在房子里几周、几个月，甚至几年。”他现在有350位法拍客户，上周新增了10位，每人付一年最多6小时的律师费1,500美元。
由于许多贷款公司将贷款出售给投资人，投资人透过房贷服务公司收取利息及管理房贷相关事宜，因此产权非常混乱。斯托帕钻这个漏洞，发信要求房贷服务公司证明拥有房产，以拖延法拍程序。通常信发出后，就很少听到回音，而他的客户们也就继续住在法拍房中。
站在贷款银行的角度，屋主拒付房贷或是积极地解决这个问题是“钻程序漏洞，占便宜”。LPS公司执行董事伦斯泰兹认为，这些贪便宜的屋主是“在玩弄危险的游戏。许多州有程序让银行能够在法拍后向有其他资产的屋主追讨欠款。”
但一栋房屋与两处出租资产在法拍程序中的萧格斯说：“我在2008年8月就拒缴房贷了”，“我对银行的一位女士说，我付不出2,500美元，我只能付1,300美元。”
他指责银行不愿帮助他度过难关。但在进入法拍程序后，银行的态度改变了，现在他们写来的信中会这样说：“我们很愿意跟你和作。”但他懒得回应，他说：“我需要多一年的时间”，“我将会非常舒服。”
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