台就学贷款沉重 年轻人35岁前忙还债

【大纪元2012年02月26日讯】（大纪元记者江禹婵台北专题报导）“现在努力工作就是为了还债，希望早日还完摆脱债务的日子。”根据教育部统计处资料，全台就学贷款人数在2008年已超过80万人，年轻人一毕业就背负沉重债务，可能在35岁前都必须背着债务；就业之后，因现在低薪、派遣及非典型劳动盛行的状况下，加上学贷的沉重负担而变成“穷忙族”，这已是当前整个年轻世代的普遍现象。

长期关注青年议题的“青年要好野”团体认为，申贷者主要是来自经济弱势的家庭，目前教育部方案虽然有助减轻学生压力，但是就学贷款应有整体规划，才能帮助到真正需要的人。

35岁前都在还债

毕业多年的萧小姐表示，自己薪水不到3万元，每个月还款费用近5‚000元，的确是沉重的负担，自己贷款总额约有48万，算一算还要还10年才还得完，虽然可以设定比较低的还款金额，但是只要想到还有10年要还款，只好硬着头皮把所有欲望降到最低，为了还学贷而每天工作。

她说，开始还款后，除了学贷，加上日常生活费用，第一年工作所存的钱就全部用罄，还好住在家里省下房租才能打平，如果有房租、三餐在外等开支那就不够用了。萧小姐认为，台湾对就学贷款的规划不完善，还款规定利息怎么算？诸如此类的资讯应该更透明，而非只是银行说了算。

教部：延长3年还款

教育部从今年2月开始放宽学贷条件，除可延长还款期限外，还款门槛也降低，让月薪不到3万元的社会新鲜人能申请缓缴，其间利息由政府负担。以“延长还款期限”为例，还款时间可延长为2倍，由8年偿还改为16年，并降低每月还款额度近半。

同时，开始还款时间也由开始工作1年后还款，改为3年后还款，对刚出社会的新鲜人，预计可减轻不少压力。

量能还款 能力多少还多少

青年要好野执委陈方隅强调，一定要有“量能还款”的设计， 就是依个人薪资能力多寡来还款，并且让学生依状况选择要“定期定额”或是“量能还款”支付，而非像菜市场喊价般延长还款年限，他指出，目前台湾的学贷制度是拼拼凑凑，无整体规划。

另一位林小姐则谈到，目前正规划出国留学而存了一笔费用，但现在陷入两难，思考到底是要先还就学贷款还是先出国读书；她语重心长的建议，现在还在念书又有学贷的学生，应该要有理财规划，比如先打工存一点钱，又可累积社会经验，才不会一出社会从零开始又负债而措手不及。

新制有量能还款精神

对此，教育部高教司副司长杨玉惠表示，教育部今年在就学贷款政策上有所调整，首先针对生活费低收入户可贷8千元、中低收入户是4千元，至于毕业后的学生，假如薪水不高，负担较重的人，还款年限可以拉长，将原来1学期12个月还款期限，拉长至24个月摊还，端看毕业后工作薪水多寡做调整。

杨玉惠指出，每人理财观念想法不同，选择还款时间拖越长，还款总额一定较多，毕业后就是学生与银行之间的协商，拉长2倍的时间来摊还，可自行选择每月还款金额，这已有量能还款的精神。◇

就贷还不出 教育部：可协商

教育部目前放宽就学贷款条件，原先旧制是毕业工作1年后开始还款，但现在只要月薪不到3万，便可申请缓缴，并以3年为限，等于变成毕业后第4年再开始还，不过许多之前有学贷的年轻人是否可以适用这个新规定？教育部高教司长何卓飞表示，若是真的有困难，可向银行申请缓缴，待协商了解后，应该是没问题的。

不少背负学贷的年轻人谈到，政府应该把利率、应还款金额等做明确分析，让他们在还款时做有效规划。“青年要好野”团体建议，为了让所有需要的学生不会因为父母财务状况而无法申请学贷，应由政府做为担保人，才能发挥学贷真正功能。

目前台湾就学贷款总额最高上限为80万元，不过需依各校注册单金额上限为准，教育部高教司科长蔡忠益指出，负担利率按照邮政的定存利率为准，由2011年7月开始将1.75%调整为1.83%。

教育部举例，若大学4年皆申请就学贷款，8学期分8年偿还，若以私立大学学杂费每学期贷款5万元估算，贷款总额为新台币40万元；如果以8年间偿还，每月应还本息4,483元；若延长为1.5倍，即12年摊还，则每月需还本息3,097元。若有经济困难，还可以选择延长为2倍，即分16年摊还，则每月需还本息约 2,405元。

关于学生还款情况如何？蔡忠益则提到，今年呆账为历年来最低，只有0.5%。主要是教育部把学校、银行向学生宣导学贷事项列为重要政策，毕业时银行也必须主动连系学生还款期限。同时会针对品德、法制面强调学贷还款情况涉及个人信用，所以许多学生也反映，如果经济能力许可都一定会偿还。

至于民团所提出由政府做为担保人，何卓飞说，这部分属于民法范畴内，只要是未满18岁，都必须由家长、监护人做保证人，并没有包含政府在内，所以首先要从修改法源着手，才能谈后续问题。◇
目前台湾银行就学贷款还款方式有6种：

（江禹婵/制表）
（责任编辑：李芷崴）