【大纪元2014年05月31日讯】（反式贷款(Reverse Mortgage)，也叫住房净值转换贷款(Home Equity Conversion Mortgage)，是一种联邦福利计划。目的是利用银发族和退休人士拥有的房产，满足他们的资金需求，提高生活质量。借贷人须达62岁以上，是该贷款主要的条件。
目前全美每天都有至少8,000人庆祝他们62岁生日，已达退休年龄。由于很多人并不了解反式贷款，因此错过机会来利用这个资源来购买新房产、提升生活品质、减少经济压力甚至避免经济灾难。
我是一名持有纽约州执照的贷款专员，在这个专栏里，我会通过我客户的真实故事和大家分享反式贷款的优越性，欢迎您关注我的专栏。）
Dora和她的儿子Ivan住在Forest Hills。Ivan年过40岁，但是有学习障碍，心智年龄只有10岁。Dora和她的丈夫是对非常尽职的父母，儿子的特殊需求让夫妻两人的关系更加密切。
丈夫去世后，Dora独自抚养儿子。她在金融界有一个不错的工作，并且很周到地替Ivan做财务规划，买人寿保险，这样即便她过世，Ivan仍然能在家里过正常生活。Dora退休后，开始为她的侄子做推广和记账的工作，她的侄子是一位世界知名的音乐家，经常在卡内基音乐厅演奏。Dora很喜欢这份工作，这让她能有些收入，生活也很充实。
生活横生波折
最近，Dora发现她的投资不像以往那样高回报，工作收入也不足以应付所有开销。开销其中最重要的就是能确保Ivan未来无忧生活的人寿保险。此外，Dora的心脏问题也随着年龄增长变得更加严重。因她已年近80岁，医生督促她尽早动手术，但她觉得在动这么大的手术之前，她必须获得经济上的保障，否则万一出了问题儿子怎么办？
Dora曾在电视上看过有关反式贷款的广告。“反式贷款可以拿到贷款，但不用立即还款吗？”Dora咨询了反式贷款专家，并提出她所有的问题。
反式贷款的优势
确实，反式贷款的利率很有竞争力，最高可借到房屋价值的50%-60%(房屋最高价值被认为是$625,500)。无需每月还款，还多少、怎么还都由借方自己决定。基本要求是借贷者必须62岁以上，以该房产为主要居住地并支付房产税和房屋保险。而且只有在最后一个借贷人离开房子时(不管是搬家、卖房还是去世)，才必须要还清贷款。收入要求十分简单，只要能缴房产税和保险费即可，而一般退休金或其他退休收入都可以负担得起。反式贷款是美国住房及城市发展部(HUD)制定、联邦房屋管理局(FHA)提供保险的一项联邦福利政策，已有25年历史，目的是善用银发族的房产作为一种经济来源，解决资金需求问题。
透过金融界工作的背景，Dora发现反式贷款实惠又经济：她不但可以住在自己的房子里，经济状况也会大有改善，每月开支及人寿保险可如期支付，也不必过于依赖她的投资或收入。
无忧的新生活
11月Dora拿到了贷款金额，并安排每月自动将2000美金存入她的账户，加上退休金这样就可以支付每月的开支。还剩下一大笔可贷额度，可供紧急情况下随时使用。12月底Dora住院接受手术，因手术时引发并发症，直到隔年3月初她才从医院醒来，3月底返家。在住院期间，Dora银行账户在自行运转，所有开支都及时支付；她的朋友经常致电并探望Ivan，Ivan也变得更加独立。现在她回到了家，需要支付复健以及一个住家护士和治疗师的费用。有了反式贷款，她不必担心任何开销问题，只需关注身体的康复。
如果你有自己的房子，年满62岁，支付日常开销有困难，或者担心紧急情况时没有资金来源，请致电反式贷款专家 Alice曾小姐，让反式贷款帮助您。洽询电话：646-543-9262
(责任编辑：李海）
