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标会翻版?微额贷款不怕“倒会”

贷款利率略高于银行 但远低于高利贷 尽早建立良好信用记录才是良策

小商业局代表(左二)昨日在华埠举办“纽约女企业家(WE NYC)——信用工作坊”座谈会。 (蔡溶/大纪元)

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【大纪元2016年12月29日讯】(大纪元记者蔡溶纽约报导)如果你是新移民没有美国的信用历史,或者由于各种原因信用记录不好,急需借钱创业,有什么办法?有些人通过标会,但是这是非法的,还要应对倒会的风险,有没有更安全合法的途径?

周三(12月28日),华埠共同发展机构邀请小商业局代表,在华埠举办“纽约女企业家(WE NYC)——信用工作坊”座谈会,普及创业必备知识。

在美国,没有信用可谓是寸步难行,任何一个公司招聘、贷款预审都离不开信用考核。小商业局代表说,贷款公司更愿意把钱借给讲信用的人,但是很多华人多使用现金,信用分数不够,或者没有信用记录,很多贷款公司也就帮不上忙。

这就是为何银行这么多,而华人社区“标会”依旧畅旺的原因。华埠共同发展机构行政总监陈作舟说,在福建人社区,很多新移民有钱就放“标会”,想借钱的也找“标会”,标会相较于银行,操作简单、且有利率自主等好处,但一旦“倒会”,或中间发生纠纷,就会平白无故遭受损失,连政府都帮不了你。

标会(也称为互助会)在美国并不合法,可是类似于标会的“微额信贷”却是合法的。小商业局代表说,微额信贷(Micro Loan)是近年来兴起的话题,纽约目前从事小额信贷的格拉明银行(Grameen Bank)以穷人、特别是妇女为主要放款对象,贷款期限比一般商业银行短,还款模式是整借零还,按周还贷,并透过团体借款(Group Lending)的方式做为信用保证,以降低风险。

团体借款须由五个人的小组成员一起组成合伙保证人,贷款者要定期开会,并采用2—2—1顺序贷款。在一开始,只有小组中的两人能够得到借款,根据他们的还款情况,后面两个人才能得到借款,直到最后一人。

有了合法的微型贷款银行,小企业家就不需要依赖高利贷,也不需要依赖信用风险难来控制的标会。陈作舟说,穆罕默德.尤努斯(Muhammad Yunus)在孟加拉贫穷的乡村里创办第一间格拉明银行,提供穷人微额信贷,并在2006年得了诺贝尔奖,如今在纽约皇后区、曼哈顿都有分行。虽然其利率略高于传统银行,但是大大低于高利贷者,不失为一种选择。

此外,信用卡的持卡人还可以依托信用卡平台使用信用卡额度内的预借现金借贷,银行将根据个人资信状况及平均月收入,综合评估之后,授予现金额度。但是小商业局代表提醒,这种借贷的实际利率很高,最高会带来29%的利息负担。

因此新移民需要更重视“积累信用”,尽早建立良好的信用记录,不只是在需要时能获得贷款,也能获得优惠的利率。小商业局代表说,建立个人信用最基本的一条,就是要量入为出,保证每个月都能够按时付信用卡和其他贷款的账单,简单的说,好信用是需要经常借钱并及时还钱。

华埠共同发展机构与小商业局合作,指引和帮助女企业家开展、经营和发展业务,下一场工作坊将于1月举办,主题是“如何与房东谈判”。◇

责任编辑:艾伦

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