【大纪元2016年02月11日讯】（中央社台北11日电）辛苦打拼一整年，上班族最期待尾牙与年终奖金。但去年不景气，根据人力银行调查，今年企业平均仅发1.13个月年终奖金。上班族运用年终奖金时，更该精打细算。
理财顾问认为，上班族必须了解，年终奖金并非天上掉下来的意外之财，而是自己一年来辛苦劳动所获得的肯定，应该好好珍惜，应该把钱用在刀口上，因此建议上班族可用遵循4个方法分配年终奖金。
一、偿还负债：拿到年终后，上班族应检视自己的财务状况，若有卡债、个人信贷之类的债务，最好快点先还清，因为信用卡循环利息与信用贷款利息，往往高得吓人，也会一步一步侵蚀自己的资产，若不先处理干净，很容易成为往后负担。
但若是像房贷这类利率很低的债务，则建议分期摊还，将资金转向报酬率较高的投资标的。目前房贷利率大约在2%，甚至更低，市场上不乏投报率在2%以上的理财商品，上班族想将获利极大化，慢慢还房贷，将现金转入投资，是不错的做法，但还是要慎选投资标的。
二、预留生活必要的紧急预备金：俗话说“天有不测风云、人有旦夕祸福”，难保不会有急需用钱的时候发生，因此上班族在做理财规划时，务必留一笔紧急预备金，避免收入来源突然消失时，生活立刻陷入捉襟见肘的窘境。一般来说，至少要预留3个月的生活费才比较妥当。
三、投资理财：扣除上述两项支出后，剩下来的年终奖金就是可支配所得。此时可将这笔钱区分为“消费”与“投资”两部分。一般来说，年纪轻、尚未成家的上班族，由于开销小，可多放些钱进行投资，且投资风险承受度较高，也能选择积极型的投资商品，以适当风险追求合理报酬。
至于中年上班族需要负担家计，消费可能比较多，投资比重减少，适合选择稳定型的的投资标的，避免承担过高风险。理财顾问建议，追求稳健投资的上班族，可买全球型股票基金、ETF等，藉由扩大投资区域分散风险，就无需担心选错标的而蒙受损失。
四、犒赏自己：人生当然不是只有未雨绸缪，也要及时行乐。若前面3个步骤都已确实完成，剩下来的年终奖金，何不满足自己的愿望？无论是出国旅游调剂身心，或是买个家庭剧院享受一番，都是不错的选择。
年终奖金入账后，先好好检视自己的用钱需求，依这4个原则先把钱用在刀口上，再做投资、消费，然后宠爱自己，聪明规划，才能让到手的奖金更有意义。
